銀行系電商缺席“雙11”

作 者：徐志鵬 來(lái) 源：華夏時(shí)報(bào)發(fā)表日期：2013-11-18

　　與阿里巴巴等6家電商在“雙11”這天均創(chuàng)造銷(xiāo)售奇跡相比，銀行系電商平臺(tái)沒(méi)有強(qiáng)有力的促銷(xiāo)，沒(méi)有銷(xiāo)量暴增，顯得落寞極了。“2013年11月11日至15日，善融商務(wù)個(gè)人商城將舉行盛典狂歡，囊括了諸多品牌的特賣(mài)以及促銷(xiāo)活動(dòng)。”在2013年“雙11”前夕阿里巴巴、京東、蘇寧電商鋪天蓋地的宣傳中，這是唯一一條銀行系電商平臺(tái)的促銷(xiāo)短信。盡管如此，業(yè)界仍然看好銀行系電商的未來(lái)成長(zhǎng)空間。

　　銀行系電商布局中。銀行系電商的促銷(xiāo)力度和優(yōu)惠幅度遠(yuǎn)不及電商。不過(guò)，其有關(guān)“雙11”的各類(lèi)滾動(dòng)海報(bào)和抽獎(jiǎng)活動(dòng)的推出，顯示著銀行系電商已經(jīng)向市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)邁進(jìn)。在建行的半年報(bào)中，“加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)”被認(rèn)為是“創(chuàng)新推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型”的重要組成部分。其中，善融商務(wù)電子商務(wù)平臺(tái)被特別提及，從2012年成立截至2013年6月30日，注冊(cè)會(huì)員數(shù)突破150萬(wàn)，交易近百億，融資總規(guī)模達(dá)到數(shù)十億。與此同時(shí)，來(lái)自平安銀行的三季報(bào)也提及，“網(wǎng)絡(luò)金融開(kāi)辟了增長(zhǎng)新領(lǐng)域”，“面對(duì)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)和電商時(shí)代的挑戰(zhàn)，本行將網(wǎng)絡(luò)渠道、聯(lián)盟渠道同步轉(zhuǎn)化為新增批量獲客渠道。借助‘供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)’將產(chǎn)品研發(fā)、平臺(tái)建設(shè)與新業(yè)務(wù)拓展融為一體，開(kāi)辟新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。”民生銀行更是打造了銀行系電商企業(yè)——民生電子商務(wù)有限責(zé)任公司，并大規(guī)模招兵買(mǎi)馬。按照民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)的說(shuō)法，打造電商平臺(tái)的思路，是借助電商平臺(tái)，提高產(chǎn)業(yè)鏈金融、供應(yīng)鏈金融的效率，把現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)鏈金融的部分環(huán)節(jié)搬到線上。銀行系電商最大的優(yōu)勢(shì)就在于其背靠資金雄厚的銀行。“因?yàn)檎f(shuō)白了，‘雙11’就是一場(chǎng)價(jià)格促銷(xiāo)戰(zhàn)，誰(shuí)價(jià)格便宜，誰(shuí)就取得了更大的優(yōu)勢(shì)，但這樣近乎瘋狂的促銷(xiāo)帶來(lái)的則是對(duì)其背后資金的巨大考驗(yàn)。”以京東商城為例，從1998年創(chuàng)立至今，京東商城已經(jīng)成立15年，其估值翻了350倍，“但到現(xiàn)在，京東似乎還沒(méi)有開(kāi)始賺錢(qián)。”數(shù)據(jù)顯示，2012年，京東的虧損額度達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的48億元，“如果沒(méi)有PE的持續(xù)投入，京東商城的資金鏈早已備受壓力。”與此同時(shí)，蘇寧易購(gòu)早在2012年上半年就虧損嚴(yán)重，依靠對(duì)供應(yīng)商的占款來(lái)維持運(yùn)轉(zhuǎn)。更重要的是，面臨愈演愈烈、越來(lái)越頻繁的促銷(xiāo)活動(dòng)，供應(yīng)商的資金鏈也愈發(fā)緊張。從這個(gè)角度上來(lái)說(shuō)，“銀行系電商無(wú)疑占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)闊o(wú)論是從資金還是人力資源上來(lái)說(shuō)，銀行都是絕對(duì)不差錢(qián)的。”分析師認(rèn)為，銀行想要指著電商平臺(tái)賺錢(qián)并不現(xiàn)實(shí)，“因?yàn)橐环矫婧芏嚯娚棠壳白约荷刑幱谔潛p的狀態(tài)，另一方面，由于自身的模式，銀行系電商還需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)如何運(yùn)營(yíng)電商平臺(tái)。”

　　銀行“類(lèi)余額寶”亮相。在2013年“雙11”的火爆中，金融產(chǎn)品的熱銷(xiāo)堪稱(chēng)一騎絕塵。在阿里巴巴高達(dá)350億元的成交額中，包括國(guó)華人壽、生命人壽、易方達(dá)銷(xiāo)售額紛紛輕松破億，來(lái)自阿里集團(tuán)的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年11月11日24時(shí)，成功通過(guò)支付寶完成支付的理財(cái)產(chǎn)品總成交金額達(dá)到9.08億元?！≡陔娚谭e極伸向互聯(lián)網(wǎng)金融的同時(shí)，銀行系并非原地踏步。有報(bào)道稱(chēng)民生銀行已經(jīng)攜手民生加銀、匯添富兩家基金公司，依托民生銀行平臺(tái)推出一款新型電子銀行卡，屆時(shí)可將活期儲(chǔ)蓄與貨幣收益掛鉤，預(yù)計(jì)年化收益率在5%左右。產(chǎn)品中的活期儲(chǔ)蓄與貨幣收益掛鉤很容易令人想到此前的“余額寶”。事實(shí)上，在余額寶之后，諸多“類(lèi)余額寶”產(chǎn)品層出不窮，而且購(gòu)買(mǎi)方式多樣，除在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售外，大多數(shù)還能通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等方式購(gòu)買(mǎi)。然而對(duì)銀行推出此類(lèi)產(chǎn)品，分析師認(rèn)為，銀行推出此類(lèi)產(chǎn)品意義并不大，“因?yàn)橛囝~寶涵蓋的用戶包括了各個(gè)銀行、各個(gè)階層的人群，而銀行的用戶相對(duì)則比較穩(wěn)定，所以在推出新產(chǎn)品后，往往是將用戶的錢(qián)從一個(gè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到另一個(gè)產(chǎn)品上，增量有限。”當(dāng)然，相較于余額寶，銀行的理財(cái)產(chǎn)品也具有諸多優(yōu)勢(shì)，“比如傳統(tǒng)金融由于具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，其在風(fēng)控、客戶等方面擁有較好的資源，在理財(cái)產(chǎn)品上會(huì)有更高層次的開(kāi)發(fā)。”銀行之所以觸網(wǎng)“電商”甚至是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，一個(gè)最重要的因素就是戰(zhàn)略布局，掌握最重要的大數(shù)據(jù)。因?yàn)閮H僅從余額寶這樣的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品來(lái)看，對(duì)商業(yè)銀行的影響微乎其微，“就算分流，也主要是活期存款，況且這部分業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)本身也并不感興趣。”一個(gè)是數(shù)額不大，另一個(gè)是手續(xù)繁多，銀行在做這些業(yè)務(wù)時(shí)幾乎是賠本的，所以分流一部分，對(duì)于銀行也沒(méi)有什么影響。與此同時(shí)，“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，誰(shuí)離用戶更近，就意味著誰(shuí)就掌握了更多的資源和數(shù)據(jù)，以前是銀行與用戶面對(duì)面，而現(xiàn)在則是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。”因此，銀行通過(guò)搭設(shè)電商平臺(tái)來(lái)進(jìn)一步拉近與用戶的距離，掌握更多數(shù)據(jù)，也是為了爭(zhēng)奪電商擁有的巨大用戶信息庫(kù)。