中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)報告：國企最好 民企最后
來 源：搜狐發(fā)表日期：2015-12-01
據(jù)中國之聲《新聞晚高峰》報道，如果你今天對一個90后青年說，你該考慮養(yǎng)老的問題了。對方多數(shù)會笑著回復你：“大叔，你操心過重了。”但是，這種心真的操早了嗎？
中國保險行業(yè)協(xié)會、人社部社會保障研究所、中國社科院世界社保研究中心、中國金融信息中心、平安養(yǎng)老保險公司五家機構(gòu)今天（11月29日）聯(lián)合發(fā)布《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報告》，試圖揭示目前我國社會養(yǎng)老的方方面面。報告顯示，國有企業(yè)職工養(yǎng)老儲備最好，職工工作相對穩(wěn)定，保障措施比較到位；外資企業(yè)次之，民營企業(yè)排名則在最后。
職工養(yǎng)老儲備是職工在工作期間已積累和將要積累的用于養(yǎng)老目的的各種權(quán)益、現(xiàn)金流和資產(chǎn)。
據(jù)了解，該《報告》研究歷時近一年，分別采用了線上和線下實名制抽樣調(diào)查方式，調(diào)研了我國36個大中城市的城鎮(zhèn)企業(yè)單位職工共計5400余人，較為深入全面的了解了全國大中城市職工養(yǎng)老儲備的現(xiàn)狀和需求。指標體系由3個一級指標和15個二級指標組成，其中3級指標分別是充足度、穩(wěn)定度和認知度；二級指標則涵蓋了公眾普遍關(guān)注的基本養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、不動產(chǎn)、養(yǎng)老規(guī)劃等內(nèi)容。同時在指標體系中納入相應(yīng)的權(quán)重系數(shù)及五個檔次的評價基準，實現(xiàn)了從充足度、穩(wěn)定度和認知度三個方面對我國大中城市企業(yè)職工養(yǎng)老儲備情況進行客觀、綜合、全方位的量化評價，填補了我國養(yǎng)老相關(guān)領(lǐng)域的空白。
11月29日，《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報告》新聞發(fā)布會在北京舉辦。
養(yǎng)老儲備指數(shù)反映了城市企業(yè)職工為自己退休后的生活所進行的儲備多少。數(shù)字背后，哪些現(xiàn)象需要我們特別關(guān)注，哪些問題又應(yīng)該從現(xiàn)在開始著手解決呢？
所謂人無遠慮，必有近憂。對于已經(jīng)解決了溫飽問題、平均生存年齡接近80歲，卻必定要在50歲以后的某個時候就開始過上退休生活的普通中國老百姓來說，養(yǎng)老當然是重要的話題之一。
問題是，你的養(yǎng)老儲備真的充分嗎？
今天發(fā)布的報告也許并不像國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)那么全面、權(quán)威，但卻是國內(nèi)為數(shù)不多的可以提供這方面參考的數(shù)據(jù)體系。
人社部社保研究所所長金維剛介紹，經(jīng)過有關(guān)單位的共同參與，在對全國36個大中城市5400多名城鎮(zhèn)企業(yè)職工問卷調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，再次編制并發(fā)布這項指數(shù)，通過這項指數(shù)的研究有助于對中國職工養(yǎng)老儲備狀況進行比較科學地評估，有利于研究和完善相關(guān)的政策措施，從而有益于促進中國養(yǎng)老保障制度改革與發(fā)展。因此，中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)研究及其成果的發(fā)布，具有重要的理論意義和應(yīng)用價值。
報告顯示，2015年中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)為59.7，表明目前的儲備狀況基本滿足了城市職工養(yǎng)老儲備的要求，但進一步提升養(yǎng)老儲備水平的空間巨大。
中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文提供了一組測算數(shù)據(jù)，說明59.7與美國這樣的發(fā)達國家有著怎樣的差距，商業(yè)養(yǎng)日老保險資產(chǎn)占GDP的比重中國是2.6，美國是42.5，中國的商業(yè)養(yǎng)老保險替代率非常低，1.1，商業(yè)養(yǎng)老保險的密度中國是185元，美國是1258美元一人，中國是人民幣，美國是美元，商業(yè)養(yǎng)老保險的深度，中國是0.4，美國2.3。
報告顯示，國有企業(yè)職工養(yǎng)老儲備總指數(shù)最高（63.8），其他類型內(nèi)資企業(yè)（主要是民營企業(yè)）最低（56.1）。“金融業(yè)”和“采礦業(yè)”養(yǎng)老儲備最充足，“住宿和餐飲業(yè)”也最為拖后腿（57.4）。這些分角度的對比數(shù)據(jù)很多人可能從個人感受上很容易獲得認同。
而哪些是報告中尤為值得關(guān)注，但你可能還沒有特別注意的呢？記者總結(jié)至少有三點。
一、年輕人養(yǎng)老儲備意識薄弱，可這個事情真心“抱不了佛腳”
報告認為，過去幾年，基本養(yǎng)老保險從制度上已經(jīng)全覆蓋，而且參保人數(shù)在持續(xù)增長，但難度也是越來越大。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，未覆蓋人群主要集中于30歲以下的年輕職工，其比例高達20.1%，也就是說，5個人里就有1個人沒有參加基本養(yǎng)老保險；而這一年齡段未參保人數(shù)占全部年齡段未參保人數(shù)的70.9%。20多歲無憂無慮，40來歲才開始未雨綢繆，如何能夠擔得起50多歲以后漫漫的中老年生活呢？
報告顯示，企業(yè)年金計劃和各種商業(yè)性保險（養(yǎng)老和醫(yī)療等）是職工養(yǎng)老儲備的重要組成部分，但受訪者中，參加企業(yè)年金計劃的職工人數(shù)比例僅為33.5%，購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險的人數(shù)比例為41.3%。另外，企業(yè)沒有提供重大疾病保險、商業(yè)意外保險、商業(yè)補充醫(yī)療保險和長期護理保險中任何一項的受訪者比例高達38.3%，而個人沒有購買上述任何保險產(chǎn)品的比例為42.0%。
平安養(yǎng)老保險公司董事長兼CEO杜永茂說，在養(yǎng)老問題上從美國實踐，美國的養(yǎng)老金領(lǐng)取136法則，也就是領(lǐng)取的時候，人一生是交了總的10%。30%是65歲前退休前政策做出來的，就是福利。60%是65歲領(lǐng)取以后到平均壽命90歲，通過增值做出來的?？梢婐B(yǎng)老金的儲備是時間越長，投資福利增值越快，積累越高。不是說養(yǎng)老是自由、盲目、散漫無計劃的狀態(tài)保證人就行了。
當然，專家告訴我們，年輕人養(yǎng)老儲備意識差是全球問題，不是中國獨有，問題是，對于養(yǎng)老金缺口已經(jīng)出現(xiàn)并且逐步擴大的我國來說，現(xiàn)在能做什么？
鄭秉文表示，意識上重視，制度上傾斜，是馬上就可以著手的辦法，在中國我們還是應(yīng)該隨著老齡化不斷深化，應(yīng)該加強關(guān)于老齡化的認識、關(guān)于社會保障的認識、關(guān)于個人養(yǎng)老儲備的認識。沒有宣傳是不可行的?？梢哉f我們在財政里面對老齡化的宣傳沒有什么明顯的投入，甚至我們連機構(gòu)的設(shè)置、人力的配備遠沒有像機構(gòu)這樣。
我們今天在這兒開發(fā)布會聲勢浩大，這就是宣傳老齡化，這就是讓廣大青年同志和所有群體提高認知度。有了認知以后才能為他個人做一些準備，才能為這個社會做一些工作，這就是提高30歲群體的認知度的重要性。
二、房地產(chǎn)供大于求，住房的養(yǎng)老功能沒有那么美
調(diào)查顯示，中國城鎮(zhèn)職工平均擁有不動產(chǎn)為1.06套，這意味著從整體上來看，中國大中城市住房需求已經(jīng)由飽和走向過剩。報告認為，不可否認，住房作為養(yǎng)老儲備的工具是必要的，但考慮到未來住房從總體上將供大于求，隨著老齡化高峰期的到來，變現(xiàn)能力可能面臨著巨大挑戰(zhàn)。因此，住房的養(yǎng)老功能只能作為一種或有補充，而不應(yīng)被過分夸大。
三、居民投資理財意識強，但過于偏好銀行儲蓄的方式有待改進
調(diào)查顯示，受訪者（含家庭）平均金融資產(chǎn)為59.8萬元。多數(shù)受訪者消費比較理性，且具有較強的儲蓄和理財意識。但問題是，受訪者對銀行儲蓄情有獨鐘，這一人數(shù)比例高達79.8%，其次是住房等不動產(chǎn)和個人商業(yè)養(yǎng)老保險，而傾向基金、股票和債券的比例分別只有37.1%、31.9%和15.8%，說明中國家庭的大類資產(chǎn)配置比較保守。
報告建議，應(yīng)大力發(fā)展商業(yè)保險，尤其是盡快推出“稅延個人養(yǎng)老賬戶”，讓職工自己參加賬戶投資增值；完善資產(chǎn)市場，重構(gòu)家庭大類資產(chǎn)配置，提升職工養(yǎng)老儲備水平。
鄭秉文表示，我國的商業(yè)養(yǎng)老保險稅收優(yōu)惠政策將在年底前公布，從制度上鼓勵居民將錢投向?qū)I(yè)養(yǎng)老投資機構(gòu)，不只是有助于養(yǎng)老儲備的增值，還有更多優(yōu)勢。
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