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把握好金融創(chuàng)新與金融穩(wěn)定的平衡

來 源:金融時報發(fā)表日期:2014-04-17

中國銀監(jiān)會主席尚福林日前撰文指出,我國金融市場發(fā)展仍處在“新興加轉(zhuǎn)軌”的階段,金融監(jiān)管部門不僅肩負著防范金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的職責,同時還面臨著推動金融創(chuàng)新、促進經(jīng)濟金融良性互動可持續(xù)發(fā)展的任務(wù)。監(jiān)管者應(yīng)當把握金融創(chuàng)新與監(jiān)管的平衡,做到鼓勵與規(guī)范并舉,培育與防險并重。

金融機構(gòu)要在金融創(chuàng)新中踐行四項原則,一要圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟這條主線。將更好地滿足實體經(jīng)濟有效金融需求作為創(chuàng)新的出發(fā)點和落腳點,防止監(jiān)管套利或者金融業(yè)自我循環(huán)。二要把依法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營意識貫穿到金融創(chuàng)新的全過程。在創(chuàng)新中要做到“心中有法,行為有度”,遵循良好的監(jiān)管要求和會計標準,按照“實質(zhì)重于形式”的原則,進行會計記賬和風(fēng)險管理。三要與自身的風(fēng)險管控能力相匹配。金融機構(gòu)應(yīng)在自身風(fēng)險管控能力范圍內(nèi)開展金融創(chuàng)新,要充分識別和管控新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)可能帶來的風(fēng)險,發(fā)揮好風(fēng)險第一道防線的作用,切實承擔起風(fēng)險管理的主體責任。四要保障金融消費者的合法權(quán)益。金融創(chuàng)新產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)應(yīng)當清晰易懂,信息披露應(yīng)當真實全面,有利于消費者充分認識風(fēng)險和維護自身權(quán)益。

尚福林表示,監(jiān)管者應(yīng)持續(xù)評估金融創(chuàng)新的發(fā)展態(tài)勢、影響程度和風(fēng)險水平,根據(jù)評估結(jié)果采取不同的監(jiān)管方式并動態(tài)調(diào)整,構(gòu)建多層次、富有針對性和有效性的監(jiān)管框架。既留有適當?shù)脑囧e空間,為金融創(chuàng)新提供正向激勵,避免抑制銀行的創(chuàng)新自主性和靈活性;又在全局上做到心中有數(shù)、心中有度,確保風(fēng)險可控。

尚福林強調(diào),金融創(chuàng)新越活躍,金融市場越發(fā)達,就越要加強跨部門的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。當前很多金融創(chuàng)新產(chǎn)品具有跨市場、跨行業(yè)特征,金融監(jiān)管者應(yīng)保持高度的風(fēng)險敏感性,加強監(jiān)管部門之間的信息共享和監(jiān)管協(xié)調(diào)。做好系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警,及時采取必要監(jiān)管行動,防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險隱患。

尚福林指出,近年來我國金融體系運行總體穩(wěn)健,影子銀行作為傳統(tǒng)銀行體系的有益補充,在服務(wù)實體經(jīng)濟、豐富居民投資渠道等方面起到了積極作用,但對其中可能存在的系統(tǒng)性風(fēng)險隱患不能掉以輕心,要增強大局意識和憂患意識,在發(fā)揮金融創(chuàng)新積極作用的同時,將負面影響和系統(tǒng)性風(fēng)險降到最低。(記者 周萃)

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