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銀監(jiān)會(huì)肖璞:防控金融風(fēng)險(xiǎn)需做到七個(gè)準(zhǔn)確把握

作 者:肖璞 來 源:新浪財(cái)經(jīng)發(fā)表日期:2018-02-28

      金融是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,堅(jiān)持底線思維尤為重要。切實(shí)做到“七個(gè)準(zhǔn)確把握”,著力推進(jìn)新時(shí)代金融改革發(fā)展。

  準(zhǔn)確把握金融風(fēng)險(xiǎn)底線。防范化解風(fēng)險(xiǎn)特別是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),是金融工作的永恒主題。以完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制為重點(diǎn),促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)警早發(fā)現(xiàn)早處置,定期開展動(dòng)態(tài)壓力測(cè)試,用好大數(shù)據(jù),科學(xué)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和計(jì)量模型,深入研究單體風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)條件和演變路徑,提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的前瞻性。要以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施為重點(diǎn),提高風(fēng)險(xiǎn)抵御和危機(jī)處置能力,確保落實(shí)監(jiān)管要求,確保風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不觸發(fā)底線,確保具有足夠的損失吸收能力。房地產(chǎn)泡沫、互聯(lián)網(wǎng)金融、非法集資活動(dòng)、地方政府債務(wù)和部分行業(yè)產(chǎn)能過剩,是潛在金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域,要堅(jiān)決拆除系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的潛在引線。

  準(zhǔn)確把握金融服務(wù)宗旨。服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展是金融的本分和天職。金融業(yè)要緊扣新時(shí)代新矛盾新要求,統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)功能社會(huì)功能,始終堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求,把金融資源配置到重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),為發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供“源頭活水”。積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,有效降低企業(yè)債務(wù)比率,加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng),大力提高直接融資比重,從根本上分散和化解金融集中度風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)換動(dòng)力,提高金融服務(wù)覆蓋率可得性滿意度。扎實(shí)推進(jìn)發(fā)展普惠金融,有效支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略,推動(dòng)降低企業(yè)融資成本,著力解決融資難融資貴問題,尤其是要加大重點(diǎn)在建工程、小微企業(yè)和“三農(nóng)”支持力度。

  準(zhǔn)確把握金融發(fā)展基調(diào)。作為市場(chǎng)要素配置的重要工具,金融發(fā)展具有引領(lǐng)性先導(dǎo)性。金融機(jī)構(gòu)要明確市場(chǎng)定位,審慎制定發(fā)展戰(zhàn)略,走內(nèi)涵式均衡性差異化發(fā)展道路。注重保持戰(zhàn)略定力,形成自身的業(yè)務(wù)特色和鮮明的市場(chǎng)品牌,培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化和競(jìng)爭(zhēng)比較優(yōu)勢(shì)。樹立質(zhì)量效益優(yōu)先的經(jīng)營(yíng)理念,在充分協(xié)調(diào)股東的基礎(chǔ)上,制定出符合經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和自身實(shí)際的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃,確保增長(zhǎng)速度、盈利指標(biāo)和風(fēng)控要求科學(xué)合理相互匹配,避免給分支機(jī)構(gòu)造成過大壓力,防止拼規(guī)模重速度沖時(shí)點(diǎn)。

  準(zhǔn)確把握金融改革重點(diǎn)。強(qiáng)化董事會(huì)建設(shè),嚴(yán)格董事選任標(biāo)準(zhǔn),加大對(duì)董事的履職評(píng)價(jià)和考核問責(zé),充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)和高管層的監(jiān)督作用。優(yōu)化股權(quán)股東結(jié)構(gòu),加強(qiáng)對(duì)股東穿透監(jiān)管,大力整治隱形股東和股權(quán)代持現(xiàn)象,嚴(yán)防關(guān)聯(lián)交易利益輸送。要按照“了解客戶、理解市場(chǎng)、全面參與、抓住關(guān)鍵”的原則,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立垂直獨(dú)立的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu),壓實(shí)董事會(huì)承擔(dān)管控風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任,織密筑牢前中后臺(tái)風(fēng)控“三道防線”,落實(shí)好“從上到下、以上率下”的合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求。按照激勵(lì)相容的原則,建立風(fēng)險(xiǎn)與效益相結(jié)合、過程與結(jié)果相統(tǒng)一的業(yè)績(jī)考核機(jī)制,嚴(yán)格執(zhí)行績(jī)效薪酬延期支付和追索扣回制度,切實(shí)避免短視化短期化行為。

  準(zhǔn)確把握金融創(chuàng)新原則。適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)要求,圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保護(hù)金融消費(fèi)者和緩釋金融風(fēng)險(xiǎn)而創(chuàng)新。面向市場(chǎng)、貼近客戶,認(rèn)真做好市場(chǎng)需求調(diào)查和客戶需求分析,根據(jù)企業(yè)特征設(shè)計(jì)產(chǎn)品,確保金融資源配置到最急需的行業(yè)、地區(qū)、項(xiàng)目和企業(yè)。特別是要適應(yīng)創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展,開發(fā)適應(yīng)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品,提高金融服務(wù)個(gè)性化水平,創(chuàng)造有利于增加客戶收入、提高服務(wù)效率、拓寬投資渠道的新產(chǎn)品、新流程和新業(yè)務(wù)。堅(jiān)決杜絕借創(chuàng)新之名行收費(fèi)之實(shí),附加貸款條件、捆綁銷售產(chǎn)品,只收費(fèi)不服務(wù),甚至搞龐氏騙局等,不能搞自娛自樂和規(guī)避監(jiān)管的不當(dāng)創(chuàng)新。

  準(zhǔn)確把握金融監(jiān)管導(dǎo)向。新時(shí)代要著力強(qiáng)化金融監(jiān)管糾偏、從嚴(yán)、協(xié)同“三個(gè)導(dǎo)向”。糾偏就是要切實(shí)糾正監(jiān)管定位偏差,確保“監(jiān)管姓監(jiān)”。監(jiān)管部門要回歸監(jiān)管本源,專注監(jiān)管主業(yè),真正把工作重心放到有效監(jiān)管上,心無旁騖地防控各類金融風(fēng)險(xiǎn)。從嚴(yán)就是要針對(duì)監(jiān)管“寬松軟”問題,完善監(jiān)管規(guī)制,補(bǔ)上制度短板,敢于動(dòng)真碰硬,加大查處力度。協(xié)同就是在分業(yè)監(jiān)管體制下,要加強(qiáng)監(jiān)管溝通協(xié)調(diào),統(tǒng)一同質(zhì)同類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),形成對(duì)跨市場(chǎng)交叉性業(yè)務(wù)產(chǎn)品監(jiān)管合力,強(qiáng)化全過程全覆蓋穿透式監(jiān)管。

  準(zhǔn)確把握金融安全方略。金融競(jìng)爭(zhēng)是大國(guó)博弈的重要形式,發(fā)達(dá)國(guó)家普遍將金融戰(zhàn)略列為國(guó)家戰(zhàn)略。要著眼總體國(guó)家安全觀,實(shí)現(xiàn)由金融大國(guó)向金融強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變,助推新時(shí)代偉大事業(yè),將金融戰(zhàn)略提升為國(guó)家戰(zhàn)略,加強(qiáng)金融安全頂層設(shè)計(jì)。聚力中華民族偉大復(fù)興強(qiáng)化金融能力,著力形成與中國(guó)特色社會(huì)主義相適應(yīng)的基本金融制度,完善金融調(diào)控和監(jiān)管體系,提高金融對(duì)外開放水平,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力,為我國(guó)金融參與和引領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)治理奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。改善金融生態(tài),維護(hù)好金融賴以生存的營(yíng)商環(huán)境和市場(chǎng)秩序,促使將本就利、借錢要還、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和因果報(bào)應(yīng)等金融常識(shí)和基本規(guī)則成為投資經(jīng)商的自覺遵循和行為敬畏。著力加強(qiáng)法制保障、信用保障、人才保障和政治保障,確保金融業(yè)遵循發(fā)展規(guī)律和正確軌道穩(wěn)步前進(jìn)。

  (作者系中央黨校中青一班學(xué)員,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黨委組織部部長(zhǎng)、人事部主任)

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