數(shù)字金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)不斷升級(jí)　反欺詐亟待綜合防御

作 者：韋夏怡 來(lái) 源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)發(fā)表日期：2018-06-05

　　近日，由京東金融研究院和中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心、中國(guó)刑事警察學(xué)院聯(lián)合發(fā)布的《數(shù)字金融反欺詐白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱“白皮書(shū)”）顯示，伴隨著技術(shù)的進(jìn)步，無(wú)論是根植于數(shù)字技術(shù)的金融業(yè)務(wù)還是傳統(tǒng)金融的數(shù)字化，欺詐事件都層出不窮。當(dāng)前金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大，反欺詐形勢(shì)嚴(yán)峻。傳統(tǒng)反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應(yīng)對(duì)新型的欺詐手段，未來(lái)數(shù)字金融反欺詐之路應(yīng)各方聯(lián)合，從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機(jī)制三個(gè)方面均衡發(fā)力。

　　白皮書(shū)指出，從數(shù)字金融平臺(tái)欺詐的角度看，違約欺詐平臺(tái)占比已超六成。以網(wǎng)貸平臺(tái)為例，截至2017年末，累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為4039　家，占網(wǎng)貸平臺(tái)總數(shù)的67.7%。從個(gè)人欺詐的角度看，由網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)主導(dǎo)的數(shù)字金融欺詐發(fā)展肆虐，已經(jīng)滲透到數(shù)字金融營(yíng)銷、注冊(cè)、借貸、支付等各個(gè)環(huán)節(jié)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年黑產(chǎn)從業(yè)人員超150萬(wàn)，年產(chǎn)值達(dá)千億級(jí)別，應(yīng)用數(shù)據(jù)分析手段開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的數(shù)字金融平臺(tái)是黑產(chǎn)攻擊的主要對(duì)象之一。

　　從市場(chǎng)的客觀反映來(lái)看，數(shù)字金融的風(fēng)控環(huán)節(jié)普遍面臨較大壓力。根據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月，其互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)了21624個(gè)存在異常的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和1362個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站漏洞。

　　中國(guó)刑事警察學(xué)院網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查系主任秦玉海認(rèn)為，從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，反欺詐之戰(zhàn)不是某一種技術(shù)或方法的單打獨(dú)斗，而是一場(chǎng)集數(shù)據(jù)、技術(shù)和機(jī)制于一體的綜合防御戰(zhàn)，數(shù)據(jù)是反欺詐體系建設(shè)的核心和前提，技術(shù)是打贏反欺詐之戰(zhàn)的重要支撐，機(jī)制是優(yōu)化反欺詐效果、提升反欺詐能力的重要保障。京東金融研究院院長(zhǎng)孟昭莉也表示，由于數(shù)字與金融的“聯(lián)姻”，金融的欺詐行為呈現(xiàn)出專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽化、跨區(qū)域等新特征，對(duì)傳統(tǒng)的反欺詐手段形成極大挑戰(zhàn)。因此，針對(duì)金融領(lǐng)域的反欺詐技術(shù)也應(yīng)不斷革新，既要精準(zhǔn)打擊存在的風(fēng)險(xiǎn)，也要執(zhí)棋先行，做到防患于未然。