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迎接中國版巴Ⅲ監(jiān)管新時(shí)代

作 者:王勇 來 源:上海證券報(bào)發(fā)表日期:2013-10-24

   中國版“巴Ⅲ”獲國際認(rèn)可,是我國審慎銀行監(jiān)管制度建設(shè)的重大進(jìn)展,也增強(qiáng)了中國銀行業(yè)在國際市場交易定價(jià)的話語權(quán),或使已處于提速階段的中國銀行業(yè)國際化進(jìn)程進(jìn)一步升溫。下一步必須要從成本縮減、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變、定價(jià)優(yōu)化、流動(dòng)性等多方面重新思考,建立全流程的資本管理戰(zhàn)略。

  巴塞爾委員會(huì)近日發(fā)布了中國資本監(jiān)管規(guī)則與國際資本監(jiān)管規(guī)則一致性的評估報(bào)告,積極正面評價(jià)了中國銀行業(yè)的監(jiān)管制度。中國版“巴Ⅲ”順利通過國際評估,提升了國際市場對中國銀行業(yè)監(jiān)管的信心,加之近期商業(yè)銀行開始推出資產(chǎn)管理計(jì)劃,綜合經(jīng)營提速,中國銀行業(yè)或?qū)⒂瓉碇袊?ldquo;巴Ⅲ”監(jiān)管的新時(shí)代。

  2010年9月12日通過并由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)宣布實(shí)施的《第三版巴塞爾協(xié)議》(“巴III”),是國際社會(huì)應(yīng)對全球金融危機(jī)、強(qiáng)化金融監(jiān)管的重要舉措。“巴III”顯著強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),并明確了流動(dòng)性和杠桿率監(jiān)管要求。為確保“巴III”在全球范圍內(nèi)得到一致的和穩(wěn)健的實(shí)施,巴塞爾委員會(huì)建立了國別評估機(jī)制,重點(diǎn)評估各國資本監(jiān)管制度與國際規(guī)則的一致性,評估結(jié)論分為“符合”、“大體符合”、“大體不符合”和“不符合”四個(gè)檔次。去年以來,巴塞爾委員會(huì)先后完成了對美國、歐盟、日本、新加坡、瑞士和中國的評估。作為G20和巴塞爾委員會(huì)的正式成員國,中國全面參與了危機(jī)以來的國際金融監(jiān)管改革進(jìn)程。根據(jù)“巴III”的核心要求,并結(jié)合中國銀行業(yè)改革發(fā)展實(shí)踐,銀監(jiān)會(huì)確立了具有中國特色的審慎資本監(jiān)管框架。2012年6月發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。為配合新的資本監(jiān)管制度,銀監(jiān)會(huì)又陸續(xù)發(fā)布了一系列配套監(jiān)管規(guī)則和指導(dǎo)意見。而且在整個(gè)評估過程中,銀監(jiān)會(huì)與國際評估組保持密切溝通,有理、有據(jù)地討論政策和技術(shù),全面客觀地反映我國銀行業(yè)的實(shí)際和資本監(jiān)管制度的特點(diǎn)。巴塞爾委員會(huì)對中國資本監(jiān)管制度的總體評估結(jié)論為“符合”,在資本監(jiān)管框架的14個(gè)組成部分中,12項(xiàng)被評為“符合”,2項(xiàng)被評為“大體符合”。這是我國審慎銀行監(jiān)管制度建設(shè)的重大進(jìn)展。

  考慮到我國銀行業(yè)資本充足率整體偏低,并且國有商業(yè)銀行正在推進(jìn)股份制改革,“巴Ⅱ”頒布后,監(jiān)管層作出了推遲實(shí)施新協(xié)議的決定,同時(shí)提出了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。但2008年國際金融危機(jī)以來中國銀行業(yè)一枝獨(dú)秀的表現(xiàn),以及各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的全面向好,使得銀監(jiān)會(huì)一度希望提前實(shí)施“巴Ⅲ”。2011年5月,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,明確了資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。這四項(xiàng)監(jiān)管工具,基本涵蓋了中國版“巴III”的全部內(nèi)容。擬自2012年初開始實(shí)施,2016年底達(dá)標(biāo),實(shí)施時(shí)間提前1年,最后達(dá)標(biāo)時(shí)間提前2年。不過,2012年以來,我國宏觀經(jīng)濟(jì)步入下行通道,“穩(wěn)增長”基調(diào)再度抬頭,銀行業(yè)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)上升,經(jīng)濟(jì)增長需要銀行信貸維持適度寬松,這給中國版“巴Ⅲ”的提前實(shí)施增添了變數(shù)。最終,《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在去年6月正式公布,要求商業(yè)銀行從2013年起實(shí)施,2018年底前全面達(dá)標(biāo),實(shí)施時(shí)間表全面與國際接軌。

  不過,四大監(jiān)管工具之一的流動(dòng)性監(jiān)管工具至今尚未落地,雖然銀監(jiān)會(huì)2009年就出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。近年來,銀監(jiān)會(huì)深入分析研究我國銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題,借鑒“巴III”流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn),在梳理、補(bǔ)充和完善現(xiàn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上,起草了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》,于2011年10月向社會(huì)公開征求意見。同時(shí),銀監(jiān)會(huì)密切跟蹤國際金融監(jiān)管改革最新進(jìn)展,在今年1月巴塞爾委員會(huì)公布新的流動(dòng)性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)后,及時(shí)修訂了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(征求意見稿)。不出意外,該征求意見稿將如期于2014年元旦起實(shí)施。

  一旦四大監(jiān)管工具相對應(yīng)的管理辦法全部推出,下一步,中國銀行業(yè)就須嚴(yán)格按照相關(guān)辦法認(rèn)真執(zhí)行。這對中國銀行業(yè)而言,既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。目前國內(nèi)主要銀行基本達(dá)到了管理辦法所規(guī)定的資本充足率新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行資本缺口不大,無需大規(guī)模補(bǔ)充資本。但從中長期來看,銀行業(yè)應(yīng)主要通過銀行內(nèi)部資本積累滿足資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),這對銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)提出更急迫的要求,尤其是要求系統(tǒng)重要性銀行盡快將經(jīng)營戰(zhàn)略從“紅海”向“藍(lán)海”轉(zhuǎn)型,促進(jìn)銀行盈利模式轉(zhuǎn)變。同時(shí),隨著大資管時(shí)代的到來,金融綜合經(jīng)營業(yè)務(wù)的擴(kuò)展,金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)愈發(fā)密切,個(gè)別銀行或局部的流動(dòng)性問題還易引發(fā)整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性緊張,加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的必要性和緊迫性日益突出。還有,在中國銀行業(yè)的國際化進(jìn)程已是大勢所趨的環(huán)境條件下,中國版“巴Ⅲ”獲國際認(rèn)可,也增強(qiáng)了中國銀行業(yè)在國際市場交易定價(jià)的話語權(quán),或使已處于提速階段的中國銀行業(yè)國際化進(jìn)程進(jìn)一步升溫。

  但是,通過并購或開設(shè)分支機(jī)構(gòu)走出去之后,“本地化”生存和發(fā)展,仍是中資銀行面臨的主要挑戰(zhàn)。而且,國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)層出不窮并趨向從嚴(yán),母國和東道國監(jiān)管法規(guī)相互沖突的情況也在增多。因此,中資銀行必須以更全面的視野對“走出去”部署戰(zhàn)略性規(guī)劃。更重要的是,中國版“巴Ⅲ”監(jiān)管新時(shí)代對銀行業(yè)提出的新要求,警示各類銀行業(yè),下一步必須要從成本縮減、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變、定價(jià)優(yōu)化、流動(dòng)性等多方面重新思考,加強(qiáng)以中國版“巴Ⅲ”為載體的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),建立全流程的資本管理戰(zhàn)略。這對相關(guān)人才的要求非常高,許多銀行直呼此類人才匱乏。因此,積極加強(qiáng)對中國版“巴Ⅲ”相關(guān)政策、制度以及操作流程的培訓(xùn)學(xué)習(xí)和人才培養(yǎng)刻不容緩。

本文關(guān)鍵字:巴III 中國銀行業(yè) 監(jiān)管
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