中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)報(bào)告：國(guó)企最好 民企最后
來(lái) 源：搜狐發(fā)表日期：2015-12-01
據(jù)中國(guó)之聲《新聞晚高峰》報(bào)道，如果你今天對(duì)一個(gè)90后青年說(shuō)，你該考慮養(yǎng)老的問(wèn)題了。對(duì)方多數(shù)會(huì)笑著回復(fù)你：“大叔，你操心過(guò)重了。”但是，這種心真的操早了嗎？
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、人社部社會(huì)保障研究所、中國(guó)社科院世界社保研究中心、中國(guó)金融信息中心、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司五家機(jī)構(gòu)今天（11月29日）聯(lián)合發(fā)布《2015中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)大中城市報(bào)告》，試圖揭示目前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老的方方面面。報(bào)告顯示，國(guó)有企業(yè)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備最好，職工工作相對(duì)穩(wěn)定，保障措施比較到位；外資企業(yè)次之，民營(yíng)企業(yè)排名則在最后。
職工養(yǎng)老儲(chǔ)備是職工在工作期間已積累和將要積累的用于養(yǎng)老目的的各種權(quán)益、現(xiàn)金流和資產(chǎn)。
據(jù)了解，該《報(bào)告》研究歷時(shí)近一年，分別采用了線上和線下實(shí)名制抽樣調(diào)查方式，調(diào)研了我國(guó)36個(gè)大中城市的城鎮(zhèn)企業(yè)單位職工共計(jì)5400余人，較為深入全面的了解了全國(guó)大中城市職工養(yǎng)老儲(chǔ)備的現(xiàn)狀和需求。指標(biāo)體系由3個(gè)一級(jí)指標(biāo)和15個(gè)二級(jí)指標(biāo)組成，其中3級(jí)指標(biāo)分別是充足度、穩(wěn)定度和認(rèn)知度；二級(jí)指標(biāo)則涵蓋了公眾普遍關(guān)注的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、不動(dòng)產(chǎn)、養(yǎng)老規(guī)劃等內(nèi)容。同時(shí)在指標(biāo)體系中納入相應(yīng)的權(quán)重系數(shù)及五個(gè)檔次的評(píng)價(jià)基準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了從充足度、穩(wěn)定度和認(rèn)知度三個(gè)方面對(duì)我國(guó)大中城市企業(yè)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備情況進(jìn)行客觀、綜合、全方位的量化評(píng)價(jià)，填補(bǔ)了我國(guó)養(yǎng)老相關(guān)領(lǐng)域的空白。
11月29日，《2015中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)大中城市報(bào)告》新聞發(fā)布會(huì)在北京舉辦。
養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)反映了城市企業(yè)職工為自己退休后的生活所進(jìn)行的儲(chǔ)備多少。數(shù)字背后，哪些現(xiàn)象需要我們特別關(guān)注，哪些問(wèn)題又應(yīng)該從現(xiàn)在開(kāi)始著手解決呢？
所謂人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂。對(duì)于已經(jīng)解決了溫飽問(wèn)題、平均生存年齡接近80歲，卻必定要在50歲以后的某個(gè)時(shí)候就開(kāi)始過(guò)上退休生活的普通中國(guó)老百姓來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老當(dāng)然是重要的話題之一。
問(wèn)題是，你的養(yǎng)老儲(chǔ)備真的充分嗎？
今天發(fā)布的報(bào)告也許并不像國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)那么全面、權(quán)威，但卻是國(guó)內(nèi)為數(shù)不多的可以提供這方面參考的數(shù)據(jù)體系。
人社部社保研究所所長(zhǎng)金維剛介紹，經(jīng)過(guò)有關(guān)單位的共同參與，在對(duì)全國(guó)36個(gè)大中城市5400多名城鎮(zhèn)企業(yè)職工問(wèn)卷調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，再次編制并發(fā)布這項(xiàng)指數(shù)，通過(guò)這項(xiàng)指數(shù)的研究有助于對(duì)中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備狀況進(jìn)行比較科學(xué)地評(píng)估，有利于研究和完善相關(guān)的政策措施，從而有益于促進(jìn)中國(guó)養(yǎng)老保障制度改革與發(fā)展。因此，中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)研究及其成果的發(fā)布，具有重要的理論意義和應(yīng)用價(jià)值。
報(bào)告顯示，2015年中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)為59.7，表明目前的儲(chǔ)備狀況基本滿足了城市職工養(yǎng)老儲(chǔ)備的要求，但進(jìn)一步提升養(yǎng)老儲(chǔ)備水平的空間巨大。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文提供了一組測(cè)算數(shù)據(jù)，說(shuō)明59.7與美國(guó)這樣的發(fā)達(dá)國(guó)家有著怎樣的差距，商業(yè)養(yǎng)日老保險(xiǎn)資產(chǎn)占GDP的比重中國(guó)是2.6，美國(guó)是42.5，中國(guó)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率非常低，1.1，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的密度中國(guó)是185元，美國(guó)是1258美元一人，中國(guó)是人民幣，美國(guó)是美元，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的深度，中國(guó)是0.4，美國(guó)2.3。
報(bào)告顯示，國(guó)有企業(yè)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備總指數(shù)最高（63.8），其他類型內(nèi)資企業(yè)（主要是民營(yíng)企業(yè)）最低（56.1）。“金融業(yè)”和“采礦業(yè)”養(yǎng)老儲(chǔ)備最充足，“住宿和餐飲業(yè)”也最為拖后腿（57.4）。這些分角度的對(duì)比數(shù)據(jù)很多人可能從個(gè)人感受上很容易獲得認(rèn)同。
而哪些是報(bào)告中尤為值得關(guān)注，但你可能還沒(méi)有特別注意的呢？記者總結(jié)至少有三點(diǎn)。
一、年輕人養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)薄弱，可這個(gè)事情真心“抱不了佛腳”
報(bào)告認(rèn)為，過(guò)去幾年，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)從制度上已經(jīng)全覆蓋，而且參保人數(shù)在持續(xù)增長(zhǎng)，但難度也是越來(lái)越大。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，未覆蓋人群主要集中于30歲以下的年輕職工，其比例高達(dá)20.1%，也就是說(shuō)，5個(gè)人里就有1個(gè)人沒(méi)有參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；而這一年齡段未參保人數(shù)占全部年齡段未參保人數(shù)的70.9%。20多歲無(wú)憂無(wú)慮，40來(lái)歲才開(kāi)始未雨綢繆，如何能夠擔(dān)得起50多歲以后漫漫的中老年生活呢？
報(bào)告顯示，企業(yè)年金計(jì)劃和各種商業(yè)性保險(xiǎn)（養(yǎng)老和醫(yī)療等）是職工養(yǎng)老儲(chǔ)備的重要組成部分，但受訪者中，參加企業(yè)年金計(jì)劃的職工人數(shù)比例僅為33.5%，購(gòu)買個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)比例為41.3%。另外，企業(yè)沒(méi)有提供重大疾病保險(xiǎn)、商業(yè)意外保險(xiǎn)、商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)中任何一項(xiàng)的受訪者比例高達(dá)38.3%，而個(gè)人沒(méi)有購(gòu)買上述任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的比例為42.0%。
平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)兼CEO杜永茂說(shuō)，在養(yǎng)老問(wèn)題上從美國(guó)實(shí)踐，美國(guó)的養(yǎng)老金領(lǐng)取136法則，也就是領(lǐng)取的時(shí)候，人一生是交了總的10%。30%是65歲前退休前政策做出來(lái)的，就是福利。60%是65歲領(lǐng)取以后到平均壽命90歲，通過(guò)增值做出來(lái)的?？梢?jiàn)養(yǎng)老金的儲(chǔ)備是時(shí)間越長(zhǎng)，投資福利增值越快，積累越高。不是說(shuō)養(yǎng)老是自由、盲目、散漫無(wú)計(jì)劃的狀態(tài)保證人就行了。
當(dāng)然，專家告訴我們，年輕人養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)差是全球問(wèn)題，不是中國(guó)獨(dú)有，問(wèn)題是，對(duì)于養(yǎng)老金缺口已經(jīng)出現(xiàn)并且逐步擴(kuò)大的我國(guó)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在能做什么？
鄭秉文表示，意識(shí)上重視，制度上傾斜，是馬上就可以著手的辦法，在中國(guó)我們還是應(yīng)該隨著老齡化不斷深化，應(yīng)該加強(qiáng)關(guān)于老齡化的認(rèn)識(shí)、關(guān)于社會(huì)保障的認(rèn)識(shí)、關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備的認(rèn)識(shí)。沒(méi)有宣傳是不可行的?？梢哉f(shuō)我們?cè)谪?cái)政里面對(duì)老齡化的宣傳沒(méi)有什么明顯的投入，甚至我們連機(jī)構(gòu)的設(shè)置、人力的配備遠(yuǎn)沒(méi)有像機(jī)構(gòu)這樣。
我們今天在這兒開(kāi)發(fā)布會(huì)聲勢(shì)浩大，這就是宣傳老齡化，這就是讓廣大青年同志和所有群體提高認(rèn)知度。有了認(rèn)知以后才能為他個(gè)人做一些準(zhǔn)備，才能為這個(gè)社會(huì)做一些工作，這就是提高30歲群體的認(rèn)知度的重要性。
二、房地產(chǎn)供大于求，住房的養(yǎng)老功能沒(méi)有那么美
調(diào)查顯示，中國(guó)城鎮(zhèn)職工平均擁有不動(dòng)產(chǎn)為1.06套，這意味著從整體上來(lái)看，中國(guó)大中城市住房需求已經(jīng)由飽和走向過(guò)剩。報(bào)告認(rèn)為，不可否認(rèn)，住房作為養(yǎng)老儲(chǔ)備的工具是必要的，但考慮到未來(lái)住房從總體上將供大于求，隨著老齡化高峰期的到來(lái)，變現(xiàn)能力可能面臨著巨大挑戰(zhàn)。因此，住房的養(yǎng)老功能只能作為一種或有補(bǔ)充，而不應(yīng)被過(guò)分夸大。
三、居民投資理財(cái)意識(shí)強(qiáng)，但過(guò)于偏好銀行儲(chǔ)蓄的方式有待改進(jìn)
調(diào)查顯示，受訪者（含家庭）平均金融資產(chǎn)為59.8萬(wàn)元。多數(shù)受訪者消費(fèi)比較理性，且具有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄和理財(cái)意識(shí)。但問(wèn)題是，受訪者對(duì)銀行儲(chǔ)蓄情有獨(dú)鐘，這一人數(shù)比例高達(dá)79.8%，其次是住房等不動(dòng)產(chǎn)和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而傾向基金、股票和債券的比例分別只有37.1%、31.9%和15.8%，說(shuō)明中國(guó)家庭的大類資產(chǎn)配置比較保守。
報(bào)告建議，應(yīng)大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是盡快推出“稅延個(gè)人養(yǎng)老賬戶”，讓職工自己參加賬戶投資增值；完善資產(chǎn)市場(chǎng)，重構(gòu)家庭大類資產(chǎn)配置，提升職工養(yǎng)老儲(chǔ)備水平。
鄭秉文表示，我國(guó)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策將在年底前公布，從制度上鼓勵(lì)居民將錢投向?qū)I(yè)養(yǎng)老投資機(jī)構(gòu)，不只是有助于養(yǎng)老儲(chǔ)備的增值，還有更多優(yōu)勢(shì)。
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