保監(jiān)會將建逐級追責制 保險銷售誤導整治步入關鍵環(huán)節(jié)

作 者：黃蕾 來 源：上海證券報發(fā)表日期：2012-11-08

       在系列保險投資新政集中出爐后，保監(jiān)會主席項俊波履新后的另一大重任——銷售誤導治理改革也正掀起高潮，其最后一項制度環(huán)節(jié)“責任追究機制”近日制定完畢，將于明年1月1日正式實施。

　　本報昨日從相關渠道獲悉，在對人身險銷售誤導行為進行界定、建立治理銷售誤導效果評價指標體系之后，銷售誤導治理改革的最后一項制度環(huán)節(jié)——責任追究機制也于近日制定完畢。相關細則已悄然下發(fā)至各保監(jiān)局及人身險公司，正式實施時間為2013年1月1日。

　　銷售誤導問題已成為壽險市場當前最突出的問題，備受社會公眾詬病。事實上，保監(jiān)會重拳治理銷售誤導行為已有時日。不過，由于一直沒有對何為銷售誤導行為做出明確認定及處罰，致使不少公司或業(yè)務員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。

　　今年7月和10月，本報曾報道保監(jiān)會已認定28類銷售誤導行為將被禁止，以及保監(jiān)會將對保險公司治理銷售誤導成效進行“打分、排名、曝光”。而此次出臺的責任追究機制將是治理銷售誤導監(jiān)管組合拳中的最后一環(huán)。

　　根據(jù)本報拿到的這份“關于印發(fā)《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》的通知”來看，保監(jiān)會將對四類銷售誤導問題進行責任追究，包括：因銷售誤導受到監(jiān)管行政處罰、受到監(jiān)管下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話、引發(fā)重大群體性事件、以及其他因銷售誤導給公司造成重大損失或造成系統(tǒng)性風險的情形。

　　對于上述四類情況，保監(jiān)會將采取逐級追究的方式，對保險公司直接和間接責任人進行責任追究。追究的方式包括：紀律處分、組織處理和經(jīng)濟處分等多種方式。其中，紀律處分包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。

　　“情節(jié)嚴重的，監(jiān)管部門將限制保險公司開展新業(yè)務或吊銷業(yè)務許可證。一旦發(fā)生這類情況，保險公司總公司相關部門負責人將受到降級（職）以上處分，分管負責人和主要負責人將分別受到記過、警告以上處分。”一家壽險公司高管解讀說。

　　從這份長達9頁的通知來看，保監(jiān)會對于責任追究機制的標準極為細化，從總公司到各分公司、中心支公司經(jīng)營管理人員，都分別制定了相對應的各類處罰標準。

　　“保監(jiān)會要求我們在這個指導意見基礎上，結(jié)合公司實際，制定具體的銷售誤導內(nèi)部責任追究辦法，明確對各類責任追究的標準、范圍、對象和程序。”上述壽險公司高管透露，“明年2月1日前必須向保監(jiān)會報送內(nèi)部責任追究辦法，并且每年4月1日前都要上報責任追究報告。”

　　從多達28類銷售誤導行為的禁令，到嚴格的治理效果評價指標體系，再到眼下嚴懲不貸的責任追究機制，監(jiān)管層對重拳整治人身險市場的重視程度可見一斑。這也與年初全國保險監(jiān)管工作會議上提出的“要讓銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打”的監(jiān)管基調(diào)相契合。

　　不難看出，保監(jiān)會冀望通過一系列監(jiān)管組合拳，來引導保險從業(yè)人員誠實守信、合規(guī)經(jīng)營，從而倒逼整個保險業(yè)摒棄“重規(guī)模輕質(zhì)量、重銷售輕服務、重投資輕保障”等痼疾。而這些措施的出臺雖然在短期內(nèi)可能對部分保險公司的業(yè)務發(fā)展造成一定影響，但對于保險行業(yè)的長期持續(xù)健康發(fā)展顯然是有利的。