保監(jiān)會將建逐級追責制 保險銷售誤導整治步入關鍵環(huán)節(jié)
作 者:黃蕾 來 源:上海證券報發(fā)表日期:2012-11-08
在系列保險投資新政集中出爐后,保監(jiān)會主席項俊波履新后的另一大重任——銷售誤導治理改革也正掀起高潮,其最后一項制度環(huán)節(jié)“責任追究機制”近日制定完畢,將于明年1月1日正式實施。
本報昨日從相關渠道獲悉,在對人身險銷售誤導行為進行界定、建立治理銷售誤導效果評價指標體系之后,銷售誤導治理改革的最后一項制度環(huán)節(jié)——責任追究機制也于近日制定完畢。相關細則已悄然下發(fā)至各保監(jiān)局及人身險公司,正式實施時間為2013年1月1日。
銷售誤導問題已成為壽險市場當前最突出的問題,備受社會公眾詬病。事實上,保監(jiān)會重拳治理銷售誤導行為已有時日。不過,由于一直沒有對何為銷售誤導行為做出明確認定及處罰,致使不少公司或業(yè)務員打“擦邊球”,甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。
今年7月和10月,本報曾報道保監(jiān)會已認定28類銷售誤導行為將被禁止,以及保監(jiān)會將對保險公司治理銷售誤導成效進行“打分、排名、曝光”。而此次出臺的責任追究機制將是治理銷售誤導監(jiān)管組合拳中的最后一環(huán)。
根據(jù)本報拿到的這份“關于印發(fā)《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》的通知”來看,保監(jiān)會將對四類銷售誤導問題進行責任追究,包括:因銷售誤導受到監(jiān)管行政處罰、受到監(jiān)管下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話、引發(fā)重大群體性事件、以及其他因銷售誤導給公司造成重大損失或造成系統(tǒng)性風險的情形。
對于上述四類情況,保監(jiān)會將采取逐級追究的方式,對保險公司直接和間接責任人進行責任追究。追究的方式包括:紀律處分、組織處理和經(jīng)濟處分等多種方式。其中,紀律處分包括:警告、記過、記大過、降級(職)、撤職、留用察看、開除。
“情節(jié)嚴重的,監(jiān)管部門將限制保險公司開展新業(yè)務或吊銷業(yè)務許可證。一旦發(fā)生這類情況,保險公司總公司相關部門負責人將受到降級(職)以上處分,分管負責人和主要負責人將分別受到記過、警告以上處分。”一家壽險公司高管解讀說。
從這份長達9頁的通知來看,保監(jiān)會對于責任追究機制的標準極為細化,從總公司到各分公司、中心支公司經(jīng)營管理人員,都分別制定了相對應的各類處罰標準。
“保監(jiān)會要求我們在這個指導意見基礎上,結合公司實際,制定具體的銷售誤導內部責任追究辦法,明確對各類責任追究的標準、范圍、對象和程序。”上述壽險公司高管透露,“明年2月1日前必須向保監(jiān)會報送內部責任追究辦法,并且每年4月1日前都要上報責任追究報告。”
從多達28類銷售誤導行為的禁令,到嚴格的治理效果評價指標體系,再到眼下嚴懲不貸的責任追究機制,監(jiān)管層對重拳整治人身險市場的重視程度可見一斑。這也與年初全國保險監(jiān)管工作會議上提出的“要讓銷售誤導成為過街老鼠,人人喊打”的監(jiān)管基調相契合。
不難看出,保監(jiān)會冀望通過一系列監(jiān)管組合拳,來引導保險從業(yè)人員誠實守信、合規(guī)經(jīng)營,從而倒逼整個保險業(yè)摒棄“重規(guī)模輕質量、重銷售輕服務、重投資輕保障”等痼疾。而這些措施的出臺雖然在短期內可能對部分保險公司的業(yè)務發(fā)展造成一定影響,但對于保險行業(yè)的長期持續(xù)健康發(fā)展顯然是有利的。