商業(yè)銀行服務(wù)“一帶一路”的五個(gè)著力點(diǎn)

作 者：仇高擎 汪偉 來(lái) 源：新浪財(cái)經(jīng)發(fā)表日期：2017-05-11

      商業(yè)銀行應(yīng)順勢(shì)而為、五方著力，通過(guò)系統(tǒng)性、創(chuàng)新性的機(jī)制建設(shè)、外部合作、跨境協(xié)同、重點(diǎn)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控，在為“一帶一路”建設(shè)提供有效金融支撐的同時(shí)，開辟銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的新天地。

　　近年來(lái)，我國(guó)首倡的“一帶一路”在全球范圍內(nèi)得到日益廣泛的響應(yīng)與支持，“政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通”等“五通”取得長(zhǎng)足進(jìn)展。將于近日舉行的“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇必定會(huì)驅(qū)動(dòng)中國(guó)這艘大船，加速駛向深藍(lán)。乘長(zhǎng)風(fēng)方能破巨浪，掛云帆便可濟(jì)滄海，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)高度重視、順勢(shì)而為、統(tǒng)籌兼顧、五方著力，通過(guò)系統(tǒng)性、創(chuàng)新性的機(jī)制建設(shè)、外部合作、跨境協(xié)同、重點(diǎn)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控，在為“一帶一路”建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)有力金融支撐的同時(shí)，開辟銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的新天地。

　　一、著力加快對(duì)接“一帶一路”各項(xiàng)機(jī)制的建設(shè)

　　首先，提高認(rèn)識(shí)，從重大戰(zhàn)略高度將“一帶一路”內(nèi)化到本銀行深化改革、轉(zhuǎn)型發(fā)展的具體實(shí)踐中。將金融支持“一帶一路”作為一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，從制定發(fā)展目標(biāo)與規(guī)劃、健全規(guī)章制度、構(gòu)建內(nèi)控機(jī)制、完善信息系統(tǒng)等多個(gè)維度有計(jì)劃、有步驟地穩(wěn)步推進(jìn)。其次，明確“一帶一路”工作牽頭機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)總分行、分行間、境內(nèi)外的日常聯(lián)動(dòng)。明晰各參與部門及相關(guān)機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工，著力發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)與協(xié)同效應(yīng)，加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、“外外”聯(lián)動(dòng)。再次，加快專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)和境內(nèi)外戰(zhàn)略人才儲(chǔ)備，并加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。在考核激勵(lì)、費(fèi)用配置、人員配備等方面給予傾斜，建立一支對(duì)境外市場(chǎng)具有較強(qiáng)判斷分析能力的、穩(wěn)定的人才隊(duì)伍。

　　二、著力加強(qiáng)有利于獲取優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備的外部渠道合作

　　建立多方位的外部合作體系，加強(qiáng)對(duì)接工作，拓寬項(xiàng)目?jī)?chǔ)備獲取渠道。一是抓緊與相關(guān)部委、行業(yè)協(xié)會(huì)、地方政府等建立聯(lián)系，獲得優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目輸出信息。二是與政策性、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)積極聯(lián)動(dòng)，形成差異化分工，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，以中長(zhǎng)期銀團(tuán)或并購(gòu)貸款等形式，參與境外重大項(xiàng)目。三是進(jìn)一步加強(qiáng)與海外同業(yè)的協(xié)作，建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，有效彌補(bǔ)商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)布局方面的不足，共同服務(wù)好全球性客戶與項(xiàng)目。

　　三、著力增強(qiáng)境內(nèi)、境外兩個(gè)市場(chǎng)的協(xié)同服務(wù)能力

　　重視境內(nèi)、境外兩方面市場(chǎng)的協(xié)同服務(wù)。一是增強(qiáng)現(xiàn)有海外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力，加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)力度。一方面，針對(duì)與政策性銀行或政府機(jī)構(gòu)合作的相對(duì)有安全邊際的項(xiàng)目，優(yōu)化審批流程，提高審批效率；另一方面，抓住“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)的商品貿(mào)易往來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，提供境內(nèi)外以至境外雙邊國(guó)家之間的貿(mào)易融資服務(wù)。二是重點(diǎn)支持內(nèi)地沿線省區(qū)市的互聯(lián)互通建設(shè)，尤其關(guān)注國(guó)內(nèi)可能的貿(mào)易支撐點(diǎn)，如各自貿(mào)實(shí)驗(yàn)區(qū)所在省市，以及陸路、海路通道的重點(diǎn)節(jié)點(diǎn)省區(qū)的項(xiàng)目融資需求，做好提前布局，適度地給予政策和資源方面的傾斜。

　　四、著力強(qiáng)化對(duì)“走出去”企業(yè)的針對(duì)性金融服務(wù)

　　針對(duì)大型企業(yè)在“一帶一路”背景下，實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的現(xiàn)實(shí)需求，提供高效的金融服務(wù)。首先，設(shè)計(jì)契合需求的解決方案，為“走出去”企業(yè)提供結(jié)算、融資、海外并購(gòu)等服務(wù)。一方面，商業(yè)銀行需抓住優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能行業(yè)（如高鐵、核電等）貨物出口機(jī)遇，從供應(yīng)鏈角度出發(fā)，采取封閉式、差異化授信政策和操作方法，以多種方式為企業(yè)提供短期貿(mào)易融資等服務(wù)；另一方面，針對(duì)大型企業(yè)的海外建廠或收購(gòu)項(xiàng)目，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可以以中長(zhǎng)期銀團(tuán)、并購(gòu)貸款等方式綜合參與。其次，歸集部門職能，簡(jiǎn)化“一帶一路”相關(guān)業(yè)務(wù)方案的操作流程。以專項(xiàng)業(yè)務(wù)形式，建立牽頭部門與參與部門的有效溝通機(jī)制，簡(jiǎn)化流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率。再次，優(yōu)化報(bào)價(jià)機(jī)制，適當(dāng)配置業(yè)務(wù)資源，提升專項(xiàng)國(guó)際融資產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。最后，探索風(fēng)險(xiǎn)管控的有效模式，助力產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的非過(guò)剩產(chǎn)能輸出。針對(duì)原材料、工程機(jī)械等相對(duì)受益的過(guò)剩行業(yè)，結(jié)合海外市場(chǎng)需求、企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力等為基礎(chǔ)建立專項(xiàng)授信審批制度，圍繞龍頭企業(yè)客戶需求，提供一攬子服務(wù)方案。

　　五、著力提高境外業(yè)務(wù)穩(wěn)妥開展的風(fēng)險(xiǎn)管控水平

　　一是厘清海外區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，防范國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與相關(guān)部委及政策性金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通，及時(shí)獲得“一帶一路”沿線的區(qū)域發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)信息。厘清海外區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，采用差異化區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)避境外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)拓展和境外業(yè)務(wù)開展中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。“一帶一路”沿線大部分國(guó)家所在的亞洲區(qū)是商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)區(qū)域，商業(yè)銀行應(yīng)積極推進(jìn)在貿(mào)易往來(lái)較密切地區(qū)的本土化進(jìn)程。同時(shí)，逐步加快構(gòu)建覆蓋全球機(jī)構(gòu)和表內(nèi)外業(yè)務(wù)的集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建針對(duì)不同地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。二是強(qiáng)化境外機(jī)構(gòu)輻射能力，加強(qiáng)同業(yè)互通。一方面應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)銀行現(xiàn)有境外機(jī)構(gòu)對(duì)周邊地區(qū)的覆蓋能力，為駐外人員金融跨境盡職調(diào)查提供便利；另一方面應(yīng)與境外金融同業(yè)加強(qiáng)信息互通，同其他中資銀行的海外分支機(jī)構(gòu)“抱團(tuán)取暖”，并加強(qiáng)與外資銀行的聯(lián)系與合作。三是積極運(yùn)用金融工具，優(yōu)化資產(chǎn)組合配置。在匯率波動(dòng)常態(tài)化的情形下，合理應(yīng)用金融工具，優(yōu)化資產(chǎn)組合配置，有效管理匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　（汪偉為交通銀行金融研究中心首席產(chǎn)業(yè)分析師）

　　(本文作者介紹：交通銀行金融研究中心首席研究員、副總經(jīng)理、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，CPA非執(zhí)業(yè)會(huì)員。)