銀監(jiān)會重拳出擊銀行票據(jù)違規(guī) 防資金空轉(zhuǎn)

作 者：苗燕 孫忠 來 源：中國證券網(wǎng)·上海證券報發(fā)表日期：2012-10-17

       記者從多家銀行了解到，銀監(jiān)會于近日下發(fā)了《關(guān)于加強銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理。要科學核定客戶票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模，防止簽發(fā)超過企業(yè)授信限額的票據(jù)，防范各種“倒票”違規(guī)行為。此外，票據(jù)“空轉(zhuǎn)”、挪用保證金等，也將成為打擊的重點。

　　銀監(jiān)會要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風險，認真落實有關(guān)監(jiān)管要求。要加強客戶授信調(diào)查，嚴格審查票據(jù)申請人資格、貿(mào)易背景真實性及背書流轉(zhuǎn)過程合理性。要加強票據(jù)業(yè)務(wù)保證金、貼現(xiàn)資金劃付和使用、查驗和查詢查復、重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。要完善業(yè)務(wù)流程，強化制度執(zhí)行，切實防范票據(jù)業(yè)務(wù)風險。

　　嚴禁銀行員工成資金掮客

　　據(jù)介紹，近年來在銀根收緊的背景下，“倒票”現(xiàn)象愈加突出。以不同渠道買賣承兌匯票并通過轉(zhuǎn)出、貼現(xiàn)等方式牟取利差的非法地下承兌匯票交易市場層出不窮。今年以來，多地連續(xù)破獲非法票據(jù)案件。僅今年7月，杭州共抓獲涉案人員254人，初步核查發(fā)現(xiàn)的非法經(jīng)營額已達900余億元。而據(jù)統(tǒng)計，全國涉及非法經(jīng)營銀行承兌匯票的數(shù)額可達上千億元。

　　在銀行承兌匯票業(yè)務(wù)快速增長，票據(jù)業(yè)務(wù)風險隱患逐漸積累，票據(jù)相關(guān)案件時有發(fā)生的情況下，《通知》明確要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善考核方式，降低票據(jù)業(yè)務(wù)余額等規(guī)模指標考核權(quán)重，提高票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性、操作風險防控等指標權(quán)重。同時，特別提出要加強員工管理，不斷提高員工票據(jù)業(yè)務(wù)能力和合規(guī)意識，嚴禁員工參與各種票據(jù)中介和資金掮客活動。

　　加強交易資金管理防“空轉(zhuǎn)”

　　防止票據(jù)“空轉(zhuǎn)”也是《通知》此次將嚴控的方向之一?！锻ㄖ诽貏e強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強銀行承兌匯票業(yè)務(wù)交易資金賬戶統(tǒng)一管理。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購資金應(yīng)由票據(jù)轉(zhuǎn)入行將資金劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在中國人民銀行開立的存款準備金賬戶，或票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本行開立的一般存款賬戶，不得轉(zhuǎn)入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在他行開立的賬戶，防止隨意開戶和資金體外循環(huán)。

　　2009年一季度是票據(jù)“空轉(zhuǎn)”最為嚴重的時期。僅此三個月，票據(jù)融資的規(guī)模就達到了1.48萬億。由于一些基層銀行審核把關(guān)不嚴，一些企業(yè)利用虛假合同和發(fā)票辦理票據(jù)貼現(xiàn)，部分貼現(xiàn)資金被存入銀行謀取利差，而未注入到實體經(jīng)濟運行中。嚴重擾亂了市場。

　　為此，《通知》也要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要推動銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的審慎發(fā)展。要根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略、客戶結(jié)構(gòu)、風險管理水平和內(nèi)控能力，合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度。

　　承兌匯票業(yè)務(wù)將統(tǒng)一授權(quán)管理

　　為更好的管理票據(jù)業(yè)務(wù)，《通知》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授權(quán)管理。原則上支行或一線經(jīng)營單位僅負責票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購等業(yè)務(wù)由總行或經(jīng)授權(quán)的分行專門部門負責辦理。

　　對保證金的管理也是一樣。《通知》規(guī)定，保證金賬戶原則上應(yīng)開立在總行或經(jīng)授權(quán)的分行；對于在票據(jù)承兌申請人開戶行開立保證金賬戶的，應(yīng)通過系統(tǒng)控制、定期對賬等措施防范保證金挪用風險。此外，已貼現(xiàn)票據(jù)必須完成貼現(xiàn)企業(yè)向銀行的背書，防止銀行合法權(quán)利懸空。

　　對于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為，銀監(jiān)會要求各級監(jiān)管機構(gòu)視情況采取暫停市場準入、暫停票據(jù)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。對管理不力、屢查屢犯的，除對直接責任人進行嚴肅問責外，還要追究有關(guān)領(lǐng)導責任。涉嫌犯罪的，及時移送司法機關(guān)。