銀行超級網(wǎng)銀斗法 國有大行設(shè)置轉(zhuǎn)賬上限

作 者：喬加偉 來 源：21世紀經(jīng)濟報道發(fā)表日期：2013-03-27

     今年初，招商銀行行推出一款給老公存款設(shè)定上限的業(yè)務(wù)“資金保底歸集”，一舉將資金歸集業(yè)務(wù)推向公眾視野。

　　記者最新獲悉，包括光大、廣發(fā)等多家銀行在升級資金歸集應(yīng)用，其中，廣發(fā)銀行近期連推了多款“廣發(fā)銀行”薪滿益足“人民幣理財計劃資金歸集專屬版”系列理財產(chǎn)品，將資金歸集與理財產(chǎn)品對接起來。“這系列理財產(chǎn)品只能用從其他銀行歸集過來的資金進行購買，不能用原有廣發(fā)帳戶資金認購。”廣發(fā)銀行一位人士告訴記者。

　　據(jù)悉，該系列產(chǎn)品認購起點為5萬元，和一般理財產(chǎn)品無異；期限多在半年以下，預(yù)期收益率在4.6%左右，高于市面多數(shù)同期限理財產(chǎn)品。根據(jù)普益財富統(tǒng)計數(shù)據(jù)，剛過去的一周(3月9日至3月15日) 3個月至6個月(含)期理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.05%。

　　據(jù)記者了解，資金歸集是建立在“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”(俗稱超級網(wǎng)銀，是央行牽頭搭建的第二代網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng))技術(shù)上的一個應(yīng)用，此前，包括工農(nóng)中建交等29家銀行首批試點使用該系統(tǒng)。

　　多銀行手續(xù)費暫免

　　最近，在上海地區(qū)，包括招商銀行、光大銀行等多家股份行強勢推廣資金歸集業(yè)務(wù)，廣告遍布各個營業(yè)網(wǎng)點。

　　據(jù)悉，此前資金歸集業(yè)務(wù)主要針對個人銀行帳戶管理，儲戶可以將自己在一家銀行的帳戶設(shè)置為主帳戶，然后，對于存放在其他銀行帳戶上的資金，做諸如“保底歸集”等設(shè)置，在資金高于一定數(shù)額后被歸集到“主帳戶”。

　　記者獲悉，目前主要銀行基本都已開展此項業(yè)務(wù)，競爭也在加劇。以光大銀行為例，最近幾天，該行推出了升級版資金歸集業(yè)務(wù)，其中，宣布“因歸集資金產(chǎn)生的同城或異地跨行手續(xù)費全免”，同時，還將該業(yè)務(wù)全面向中小企業(yè)進行推廣。

　　記者從招商、廣發(fā)等多家銀行獲悉，目前多數(shù)銀行在開通超級網(wǎng)銀資金歸集業(yè)務(wù)時均不收取手續(xù)費，同時在使用資金歸集業(yè)務(wù)時，無論是轉(zhuǎn)入還是轉(zhuǎn)出資金，也都統(tǒng)一不收取手續(xù)費。

　　廣發(fā)銀行則走得更遠。

　　據(jù)悉，從2月中下旬開始，截至3月20日一個月里，廣發(fā)銀行迅速推出了接近10款“2013年‘薪滿益足’資金歸集專屬版”系列人民幣理財產(chǎn)品。

　　“這個理財產(chǎn)品是比較特殊的，不能使用廣發(fā)帳戶的積蓄購買。需要儲戶開通資金歸集計劃，從其他銀行歸集資金過來購買。”上述廣發(fā)銀行人士對記者強調(diào)，購買該理財產(chǎn)品全部金額都必須來自歸集資金，不能一部分廣發(fā)原賬號資金，一部分他行歸集來的資金。

　　據(jù)他介紹，資金歸集帳戶會顯示可歸集余額，儲戶可以設(shè)置資金自動歸集。但是這系列理財產(chǎn)品不能設(shè)置自動購買，必須要自己認購。

　　“各個銀行本能都希望擴大存款規(guī)模，如果理財產(chǎn)品收益有吸引力，可能對擴大存款有一定作用。銀行吸收存款能力不一樣，本來資金也是要在銀行間調(diào)劑。”中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對記者稱。

　　設(shè)門檻：多為單筆5萬以下

　　上述廣發(fā)銀行人士提醒稱，一般國有大行對于客戶帳戶資金被歸集到他行帳戶，往往會設(shè)有一定的門檻，需要對每家銀行銀行做具體了解。

　　3月21日，記者從工商銀行一位人士處了解到，該行對于本行帳戶資金被歸集其他銀行，“要求單筆歸集額度不能超過5000元，單日累計額度也不得超過5000元，一個月限額為5萬元。不過，只要有權(quán)開展資金歸集業(yè)務(wù)的銀行，工商銀行都可以與之聯(lián)網(wǎng)辦理該業(yè)務(wù)”。

　　“設(shè)置門檻主要是為了資金安全，就像一般網(wǎng)上銀行也要設(shè)置轉(zhuǎn)賬上限。”該人士稱。

　　中國銀行則不同，記者從該行了解到，對于資金歸集業(yè)務(wù)，該行只對幾家銀行開放，包括工農(nóng)建交四大行，以及華夏、中信、招商等幾家股份行，對于其他銀行則關(guān)閉該業(yè)務(wù)。

　　“也就是說，如果你要是廣發(fā)銀行作為資金歸集主帳戶，是無法從中行帳戶上歸集資金。”中國銀行一位客服人員告訴記者。

　　對于資金門檻，如果中國銀行充當資金歸集業(yè)務(wù)付款方，單筆不能超過5萬元，每日不能超過20萬元；如果作為收款方時，每筆也不能超過5萬元。

　　相比較，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行則相對寬松，其中，記者獲悉，農(nóng)業(yè)銀行要求該行帳戶資金被歸集時，單筆資金和每日累計均不得超過5萬元。

　　“存款是現(xiàn)在銀行最重要的資源，大家都想保住自己的存款，爭取到別的銀行的存量存款，因此也不排除國有大行為了防止存款流失設(shè)置這些門檻。”郭田勇稱。

　　事實上，除了大行，股份行也會設(shè)置一定“被歸集”門檻，記者獲悉，如果招商銀行作為資金歸集業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)出方，單筆轉(zhuǎn)出金額不超過5萬元，日累計不超過10萬元，月累計不超過50萬元。若作為轉(zhuǎn)入方，則沒有單筆和累計額限制。

　　又如，廣發(fā)銀行是轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出每筆最高都是五萬元，轉(zhuǎn)出當天累計不超過5萬，轉(zhuǎn)入則沒有限制。