交五險(xiǎn)一金有意義嗎？實(shí)用性有多少？

來 源：未知發(fā)表日期：2016-09-29

　　談?wù)撝黝}“ 我所在的是一家事業(yè)單位改制的公司，員工享有五險(xiǎn)一金等等，福利優(yōu)于其他私人企業(yè)。但是員工總覺得工資很低例如，一個(gè)底層員工應(yīng)發(fā)工資為3000元，五險(xiǎn)員工繳納200多，公司為員工繳納700多。住房公積金按照10%的比例扣除，個(gè)人和公司各繳納300。企業(yè)實(shí)質(zhì)付出為3000應(yīng)發(fā)工資+300住房公積金+700五險(xiǎn)=4000元。而員工實(shí)際到手的工資卻只有2500元，很多員工都覺得扣完很低。請(qǐng)問我該如何讓員工更加清楚明確的知道企業(yè)為自己付出的實(shí)質(zhì)工資呢?”

　　以上是來自HR小丟的提問，這是一個(gè)普遍存在的現(xiàn)象，請(qǐng)大家結(jié)合以上案例，闡述一下你對(duì)五險(xiǎn)一金的認(rèn)識(shí)?

　　李志勇導(dǎo)師的論證：“社保，社會(huì)穩(wěn)定需要，多數(shù)人養(yǎng)老的依靠”，看完本案，突然想到一句話“書到用時(shí)方恨少”，同樣，多數(shù)人都容易考慮眼前利益，而忽視中長遠(yuǎn)的情況，更容易只考慮自己個(gè)人的利益，而很少關(guān)注別人、集體或國家的利益。為此，針對(duì)五險(xiǎn)一金的問題，分析如下：

　　個(gè)人意見服從國家法律規(guī)定

　　站在公民或員工個(gè)人角度，五險(xiǎn)一金可買可不買，因?yàn)樾枰獋€(gè)人承擔(dān)一部分費(fèi)用，特別是那些工資收入本來就不高的，特別看重每個(gè)月扣走的幾大百。

　　不少個(gè)人會(huì)想：社保的五險(xiǎn)，養(yǎng)老即使買夠十五年，到時(shí)候自己領(lǐng)養(yǎng)老金時(shí)也很低，還不如去買商業(yè)保險(xiǎn)公司的某些險(xiǎn)種，況且自己是否活得到退休還是一個(gè)問題，而且國家還想推遲退休;醫(yī)療險(xiǎn)需要連續(xù)繳，不能中途斷，年限要求又那么高，真的不如商業(yè)保險(xiǎn)方面的疾病類險(xiǎn)種好，而且現(xiàn)在又有居民醫(yī)療險(xiǎn)，雖然報(bào)銷額度不高，但每年交的費(fèi)用低得多，特別是處在青年、中年的人，平時(shí)又不怎么生病;工傷險(xiǎn)就更沒有意識(shí)了，特別是傷害風(fēng)險(xiǎn)很少的工種、行業(yè)(比如：辦公室工作，幾十年都很少發(fā)生傷害的)，當(dāng)然員工不承擔(dān)費(fèi)用，但是五險(xiǎn)必須一起買的捆綁消費(fèi)，是不是壟斷呢;失業(yè)險(xiǎn)，雖然交費(fèi)不多，但領(lǐng)用時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)很低，而且手續(xù)繁瑣，農(nóng)村戶口雖然不扣個(gè)人，但仍然是五險(xiǎn)捆綁，非常有意見;生育險(xiǎn)的意見就更大了，已經(jīng)生育過了，也不計(jì)劃再生育了，憑什么還交費(fèi)，雖然個(gè)人不承擔(dān)，但五險(xiǎn)捆綁，好無奈啊;一金，公司出一半、個(gè)人出一半，這又不是強(qiáng)制性的，憑什么要我必須買，特別是對(duì)那些不想購房、已經(jīng)購房的人，或者當(dāng)?shù)劂y行不接受不辦理住房公積金的，意見更大。

　　其實(shí)，不少單位也是有意見的，效益這么不好、利潤這么少，還要每月從帳上扣走那么多五險(xiǎn)一金，特別是看到政府主管部門把這些錢用到股市、期貨投資時(shí)，員工和企業(yè)的心就懸起來了，如果真的虧慘了，誰來承擔(dān)這個(gè)損失，誰又承擔(dān)得起這個(gè)責(zé)任;當(dāng)然，主管這筆資金的官員貪污時(shí)，就更氣人了;而且，許多用人單位的律師或法律顧問也紛紛建議企業(yè)不要為員工購買社保，當(dāng)然需要在入職前與員工達(dá)成一致意見，即使有員工仲裁或訴訟，十人中也難有一人，綜合計(jì)算，還是企業(yè)賺的錢多。

　　然而，當(dāng)初員工強(qiáng)烈要求不買社保，如果真的出了事情(比如：工傷、失業(yè)、生病等)，自己花了錢或看到別人領(lǐng)失業(yè)金時(shí)，就有意見，心里就癢，員工一定不會(huì)管當(dāng)初寫給公司的不購買承諾書，而只會(huì)找公司要錢。

　　當(dāng)然，還有五險(xiǎn)一金主管部門的社保局、房管局甚至仲裁局、法院等，為保護(hù)地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)或招商引資，對(duì)當(dāng)?shù)馗饔萌藛挝毁徺I五險(xiǎn)一金的情況查的不嚴(yán)，是否全額購買，是否足額及時(shí)購買等，仲裁或訴訟是否將其推為“行政行為而不置可否”。

　　意見歸意見，無奈歸無奈，發(fā)展歸發(fā)展，但國家社保法或地方住房公積金管理辦法，有明確規(guī)定，社保是強(qiáng)制的，不管你喜歡與否、愿意與否，都必須購買，否則違法;公積金則需要看當(dāng)?shù)氐木唧w規(guī)定了。當(dāng)然，國家是綜合考慮社會(huì)穩(wěn)定、人口老齡化、CPI等因素，目的是保證退休后，人人都有基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保障，同時(shí)保證失業(yè)、生育、工傷員工得到及時(shí)、足額的補(bǔ)助，都是穩(wěn)定社會(huì)的需要。如果沒有社保，生活在社會(huì)中低層的人員，在年老時(shí)將如何生存，然而，這部分人的數(shù)量是非常大的，社會(huì)穩(wěn)定出不得問題，也與社會(huì)主義的宗旨和奮斗目標(biāo)相悖。

　　面試時(shí)溝通交流到位

　　各地對(duì)五險(xiǎn)一金的要求不盡相同，有的地方主管部門管的嚴(yán)，有的相對(duì)較松，不管怎樣，公司在這方面的做法和管理，必須與應(yīng)聘者交待清楚，如果不認(rèn)同，就不要勉強(qiáng)入職。主要內(nèi)容有：五險(xiǎn)一金購買的基數(shù)、個(gè)人承擔(dān)的百分比、每年可能要調(diào)整、每月合計(jì)將扣出多少等，也需要講清楚，公司因此給員工承擔(dān)的五險(xiǎn)一金費(fèi)用合計(jì)是多少，也就是公司實(shí)際為員工支出了比工資高不少的費(fèi)用。如果對(duì)方問到工資是否也會(huì)跟著漲時(shí)，最好實(shí)事求是講，不要忽悠，更不要隨便承諾。

　　溝通交流后，也需要在入職培訓(xùn)時(shí)再講解，如果此時(shí)不認(rèn)同，還可以選擇及時(shí)離開，若能在勞動(dòng)合同中給予明確，那是最好的，以免今后惹出糾紛。

　　中低收入者最適用

　　要說五險(xiǎn)一金的適用性，實(shí)事求是講，對(duì)每個(gè)來講，其適用性不是均等的，個(gè)人認(rèn)為：高收入者適用性不強(qiáng)，但是今天是高收入，明天、后天還是高收入嗎?目前來看，所謂的高收入，也要看地方，如果月收入達(dá)到或超過當(dāng)?shù)胤績r(jià)2倍以上的就可以叫高收入了;對(duì)中低收入者的適用性強(qiáng)，他們今后的養(yǎng)老，可能指望不上自己的儲(chǔ)蓄，甚至子女都無法靠，還得把希望寄托在社保上，至少可以保證退休后的基本生活，這也是大多數(shù)工薪階層的情況，按照20/80原則和13億人計(jì)算，這部分人基本就超過10億。

　　按照少數(shù)服從多數(shù)的通常做法原則，社保甚至包括住房公積金還是得購買。