“從沒這樣瘋狂地抱著手機(jī)玩過，像小孩子找到了心愛的玩具。”這個春節(jié)，家住北京的王子亮覺得年過六旬的父親像變了個人：“過去他有些傳統(tǒng)、保守，對新事物不太感興趣，誰知自從給手機(jī)裝上微信，他就迷上了這個，在群里和老同事聊天、開玩笑，把他自己的書法作品拿上去展示，這幾天正樂此不疲地收發(fā)微信紅包，簡直比年輕人還樂在其中。” 

　　這是春節(jié)里發(fā)生在很多家庭的普通一幕。微信紅包一夜走紅，其所代表的互聯(lián)網(wǎng)新體驗成為這個春節(jié)帶給人們的最大驚喜與樂趣之一。玩樂的背后，能夠看到的是互聯(lián)網(wǎng)世界一場不見硝煙的移動支付與營銷大戰(zhàn)，不容易看到的則是我們曾經(jīng)習(xí)慣與熟悉的生活正以不可思議的速度和模式被數(shù)字化顛覆。

 

　　紅包背后的名堂

 

　　少到幾分錢，多則上百元錢，春節(jié)微信紅包滿天飛，讓全國手機(jī)用戶為之“瘋狂”。持續(xù)一年的互聯(lián)網(wǎng)金融體驗在這一刻達(dá)到高峰。 

　　過去的一年里，阿里巴巴依靠其十余年在淘寶電商的積累，當(dāng)支付寶中沉淀足夠大量的客戶與資金之后，順理成章地推出余額寶，讓阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中賺了個盆滿缽滿。 

　　騰訊這邊也不甘示弱。舉起互聯(lián)網(wǎng)金融的大旗時，他們就把陣地定位在手機(jī)的方寸之間。背靠超過6個億的微信用戶數(shù)量，與嘀嘀打車、海底撈合作一鍵支付，微信充話費、微信商城購物……騰訊的第一步棋旨在培養(yǎng)用戶的支付習(xí)慣。而其隨后推出的微信理財通也成功吸引了大量用戶加入。 

　　春節(jié)前夕，阿里和騰訊以“紅包大戰(zhàn)”拉開了新的移動用戶爭奪戰(zhàn)。“我給你發(fā)紅包了，趕緊去拆”——微信群中這句話，讓很多人春節(jié)忙著收、發(fā)紅包，但要真正拿到“紅包”里的錢，則需要和自己的銀行卡綁定，開通微信支付，才能順利提現(xiàn)。 

　　不得不承認(rèn)，這種社交營銷比巨額廣告投放或者互聯(lián)網(wǎng)公司自掏腰包送紅包所起的效果更好。有統(tǒng)計顯示，除夕夜參與紅包活動的總?cè)藬?shù)達(dá)到482萬，最高峰出現(xiàn)在零點，一分鐘里有2.5萬個紅包被拆開。小小紅包換來的是微信支付用戶數(shù)量瞬間的暴增，和銀行卡綁定后龐大的消費潛力，著實達(dá)到了“四兩撥千斤”的成效。 

　　微信支付綁卡量的真實數(shù)據(jù)目前尚無定論，但這種被戲謔為“病毒式”的營銷卻實實在在讓騰訊股價一路飆升，據(jù)說連馬云也感嘆其宛如“珍珠港偷襲”。

 

　　走向移動支付之路

 

　　微信紅包精準(zhǔn)地“劍指”兩大產(chǎn)業(yè)：微信，針對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)；而紅包的目標(biāo)明顯是朝向金融業(yè)的。與金融業(yè)融合是全世界所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的重要目標(biāo)，也是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的重要途徑。 

　　“互聯(lián)網(wǎng)只是一個平臺，搭上互聯(lián)網(wǎng)就如同有了一張船票。但要想在這條‘船’上獲利，關(guān)鍵就得要實現(xiàn)與金融的融合。微信紅包無疑準(zhǔn)確抓住了過年這一時機(jī)，以及民間發(fā)紅包的習(xí)俗和心理，將互聯(lián)網(wǎng)與金融完美結(jié)合，最終形成一個好的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，從而快速而高效地贏得了消費者的青睞。”工信部電信研究院政策與經(jīng)濟(jì)研究所副總工程師何霞饒有興趣地向記者表示，她今年在國外過年期間收到很多微信紅包，回國后立即將其與銀行卡綁定，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，微信不僅能收紅包，還能享受打車優(yōu)惠、購買商品、AA付賬等等，她戲稱自己“從此走上了移動支付的道路，上了‘網(wǎng)’船下不來了。” 

　　一度火熱的“偷菜”和“圍脖”已然“翻篇”，微信紅包將互聯(lián)網(wǎng)的社交屬性與技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)生的化學(xué)反應(yīng)刷新到一個新的高度。在互聯(lián)網(wǎng)金融開拓上一向落后的騰訊憑借“紅包”打了個翻身仗，也將互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)間市場反應(yīng)力與產(chǎn)品創(chuàng)新力的競爭進(jìn)一步推向白熱化。不僅互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，包括零售業(yè)、銀行業(yè)、保險業(yè)等都在試圖找到一把能夠打開消費者心靈的“鑰匙”。“移動互聯(lián)帶來的不僅是支付方式的改變，也將改變我們的思維方式和生活方式。未來，通過互聯(lián)網(wǎng)、金融以及各種應(yīng)用領(lǐng)域的結(jié)合會衍生無數(shù)顛覆的商業(yè)創(chuàng)意與變革。”何霞指出。

 

　　高收益也來自銀行

 

　　有人稱，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶接受一款產(chǎn)品的速度能以天計。同樣，用戶拋棄的速度也能以天計。那么，如日中天的互聯(lián)網(wǎng)金融能走多遠(yuǎn)？除了在當(dāng)前利率管制的背景下，憑借高于銀行的利率吸引了用戶與資金，互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭力又將如何體現(xiàn)？ 

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融將成為未來金融業(yè)的重要組成部分，其強(qiáng)大的競爭力將在未來的日常生活中大放異彩。”何霞這么認(rèn)為，首先，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢是服務(wù)大中型經(jīng)濟(jì)實體，小微企業(yè)的金融需求存在較大空間，而互聯(lián)網(wǎng)金融則可以有效解決小微企業(yè)融資問題，讓普通老百姓通過互聯(lián)網(wǎng)就可以進(jìn)行各種金融交易，提高了全社會的交易效率。其次，銀行體系的維護(hù)成本較高，這也是其利差較大的原因之一；而互聯(lián)網(wǎng)金融因其簡化了過多中間環(huán)節(jié)，運營成本低，因而能給予用戶更高的收益率。 

　　阿里和騰訊推出的理財產(chǎn)品年化收益率約在6%到7%，遠(yuǎn)高于銀行存款利率，“目前阿里余額寶的規(guī)模超過2500億元，雖說對于銀行來說幾千億元的存款不算什么，但卻發(fā)出了一個信號，那就是今后以較低的成本吸引存款的難度越來越大。”一位國有銀行產(chǎn)品設(shè)計專家表示，目前存款向互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品流動的速度非?？欤A(yù)計2014年流向互聯(lián)網(wǎng)金融的資金或達(dá)萬億元。 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行力推的產(chǎn)品本質(zhì)上都是貨幣基金。據(jù)了解，目前互聯(lián)網(wǎng)金融所吸收的絕大部分資金主要通過與其合作的基金公司投資于銀行協(xié)議存款，這些協(xié)議存款起存金額較大，普通散戶無法購買?；ヂ?lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，把成千上萬散戶的資金集中起來，變成規(guī)模上億元的貨幣基金，然后通過與銀行協(xié)商獲得遠(yuǎn)高于活期存款的收益率。對于貨幣基金的活躍，中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，大量活期存款在脫離銀行后以協(xié)議存款形式返回銀行，一去一回之間，利息提高十幾倍，這將顯著增加銀行吸儲成本。互聯(lián)網(wǎng)金融的高收益也來自銀行，這客觀上將加快我國存款利率市場化的步伐。