銀行業(yè)發(fā)展跨入新紀元

來 源:未知發(fā)表日期:2011-11-10

        加入WTO以來的十年,我國銀行業(yè)開放基本與對外開放的宏觀政策和完善市場經(jīng)濟體制的總體目標相一致,并與我國銀行業(yè)發(fā)展程度和金融服務需求相適應。中國銀行業(yè)與中國經(jīng)濟的其他部門一樣,在改革開放中不斷發(fā)展。

  競爭中的發(fā)展

  入世以來我國銀行業(yè)的發(fā)展可以分為兩個階段。第一階段為2001年底到2006年底,在這一階段,我國銀行業(yè)開始按照入世時的承諾實施對外開放。在5年過渡期內(nèi),我國銀行業(yè)認真履行承諾,并在承諾的基礎上,根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展需求和深化銀行業(yè)改革需要,積極主動地實施各項自主開放措施,穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放。

  在深化銀行業(yè)改革方面,2002年召開的全國金融工作會議中明確了國有商業(yè)銀行的改革方向和目標。此后自2003年起,中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行陸續(xù)進行并完成了股份制改革。

  在對外開放方面,這一階段的中外資銀行的競爭格局劃分較為明顯。中資銀行主要集中于傳統(tǒng)的居民存款、工商企業(yè)貸款等常規(guī)性業(yè)務和新興的信用卡等中間業(yè)務。外資銀行則主要經(jīng)營外幣存貸款、外幣信用卡和為外籍客戶群體辦理大額人民幣業(yè)務。2001年底到2006年底的5年間,隨著外資銀行的進入,我國銀行業(yè)的凈利息收入率、非利息收入率、利潤率、營業(yè)費用率、呆帳準備金率都呈現(xiàn)上升的趨勢,說明外資銀行的進入對國內(nèi)銀行盈利能力以及經(jīng)營效率等方面都有一定的影響。但是受金融自由化程度較低和過渡期影響,總體上銀行利差不降反升,因此,該階段外資銀行的進入對我國銀行業(yè)的影響總體上比較有限。

  第二階段為2006年底以后至今。這一階段,我國加入WTO的過渡期結(jié)束,在全面履行加入世貿(mào)組織承諾之時,取消了對外資銀行經(jīng)營的地域限制、客戶限制和其他非審慎性限制,在承諾基礎上對外資銀行實行國民待遇。

  2006年底,人民幣業(yè)務對外資銀行已經(jīng)全面放開,2007年末外資銀行人民幣資產(chǎn)同比增長了82.8%。我國金融開放的程度不斷加大,在華外資銀行已經(jīng)與中資銀行展開了激烈的競爭。

  這主要體現(xiàn)在:第一,外資銀行進軍低端客戶群體市場;第二,中資銀行積極挺進高端客戶群體的信用卡尤其是商務卡市場;第三,外資銀行向中西部和農(nóng)村進軍,開辟新的市場。

  綜合來看,首先,我國的銀行業(yè)市場格局在這一階段中處于一種有序的變化狀態(tài)之中,競爭與合作是這一時期中外資銀行之間的關(guān)系的主流。我國銀行努力把握住有利的機遇,積極參與批發(fā)業(yè)務、中間業(yè)務以及零售業(yè)務這三大重要的銀行業(yè)務領(lǐng)域的競爭,取得較快發(fā)展。其次,隨著國有商業(yè)銀行股份制改革的推進,我國銀行業(yè)的面貌發(fā)生了根本變化,銀行業(yè)的主要問題已經(jīng)從不良資產(chǎn)的處置問題轉(zhuǎn)向公司治理和內(nèi)部控制水平的提高等問題。再次,在監(jiān)管方面,面對綜合經(jīng)營在我國初露端倪的新形勢,監(jiān)管部門根據(jù)金融業(yè)發(fā)展的特征做出了階段性的調(diào)整。2008年2月20日,“一行三會”共同制定的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》公布,《規(guī)劃》強調(diào),在監(jiān)管方面要“完善金融監(jiān)管體制”。截至2010年6月底,中國與美國、加拿大、德國、新加坡等38個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當局建立了雙邊監(jiān)管合作機制。

  機遇與挑戰(zhàn)并存

  加入WTO給我國銀行業(yè)帶來了眾多的發(fā)展機遇。從長期來看,外資銀行進入對我國銀行業(yè)整體素質(zhì)的提高、對銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整都將產(chǎn)生積極作用,可以為我國銀行業(yè)提供難得的參照體系和競爭對象,起到示范、激勵和交流的作用。它將進一步促使和加強我國銀行業(yè)與國外銀行的聯(lián)系和合作,通過市場互補,共同繁榮我國的金融市場。

  但必須看到的是,隨著金融業(yè)各種限制措施的逐步消除,中國的銀行業(yè)將面對更多外來的競爭和挑戰(zhàn)。隨著金融服務市場的競爭的加劇,我國銀行在本國經(jīng)營的優(yōu)勢將會被消弱,同時對國內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶和高端人才爭奪的競爭將會更加激烈。另外,隨著金融市場進一步開放,國內(nèi)金融服務市場的經(jīng)營風險趨于增加,國內(nèi)金融監(jiān)管的難度的大大提高,金融監(jiān)管效率和監(jiān)管效果受到影響。

  因此,在新時期、新形勢下我國銀行業(yè)要做好以下幾點以迎接新的挑戰(zhàn)。第一,調(diào)整粗放型經(jīng)營思路,進行經(jīng)營理念創(chuàng)新。第二,進一步實現(xiàn)銀行產(chǎn)權(quán)多元化,完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。第三,進行監(jiān)管創(chuàng)新,全面提高銀行業(yè)監(jiān)管水平。第四,協(xié)調(diào)“引進來”與“走出去”之間的關(guān)系,穩(wěn)健“走出去”的步伐。第五,處理好和外資銀行的關(guān)系,既競爭又合作,在競爭與合作中達到共贏。

文章來源:國家在線   2011-11-9

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