銀行系電商缺席“雙11”

作 者：徐志鵬 來 源：華夏時報發(fā)表日期：2013-11-18

　　與阿里巴巴等6家電商在“雙11”這天均創(chuàng)造銷售奇跡相比，銀行系電商平臺沒有強(qiáng)有力的促銷，沒有銷量暴增，顯得落寞極了。“2013年11月11日至15日，善融商務(wù)個人商城將舉行盛典狂歡，囊括了諸多品牌的特賣以及促銷活動。”在2013年“雙11”前夕阿里巴巴、京東、蘇寧電商鋪天蓋地的宣傳中，這是唯一一條銀行系電商平臺的促銷短信。盡管如此，業(yè)界仍然看好銀行系電商的未來成長空間。

　　銀行系電商布局中。銀行系電商的促銷力度和優(yōu)惠幅度遠(yuǎn)不及電商。不過，其有關(guān)“雙11”的各類滾動海報和抽獎活動的推出，顯示著銀行系電商已經(jīng)向市場化的競爭邁進(jìn)。在建行的半年報中，“加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)”被認(rèn)為是“創(chuàng)新推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型”的重要組成部分。其中，善融商務(wù)電子商務(wù)平臺被特別提及，從2012年成立截至2013年6月30日，注冊會員數(shù)突破150萬，交易近百億，融資總規(guī)模達(dá)到數(shù)十億。與此同時，來自平安銀行的三季報也提及，“網(wǎng)絡(luò)金融開辟了增長新領(lǐng)域”，“面對業(yè)務(wù)競爭和電商時代的挑戰(zhàn)，本行將網(wǎng)絡(luò)渠道、聯(lián)盟渠道同步轉(zhuǎn)化為新增批量獲客渠道。借助‘供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺’將產(chǎn)品研發(fā)、平臺建設(shè)與新業(yè)務(wù)拓展融為一體，開辟新的利潤增長點。”民生銀行更是打造了銀行系電商企業(yè)——民生電子商務(wù)有限責(zé)任公司，并大規(guī)模招兵買馬。按照民生銀行董事長董文標(biāo)的說法，打造電商平臺的思路，是借助電商平臺，提高產(chǎn)業(yè)鏈金融、供應(yīng)鏈金融的效率，把現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)鏈金融的部分環(huán)節(jié)搬到線上。銀行系電商最大的優(yōu)勢就在于其背靠資金雄厚的銀行。“因為說白了，‘雙11’就是一場價格促銷戰(zhàn)，誰價格便宜，誰就取得了更大的優(yōu)勢，但這樣近乎瘋狂的促銷帶來的則是對其背后資金的巨大考驗。”以京東商城為例，從1998年創(chuàng)立至今，京東商城已經(jīng)成立15年，其估值翻了350倍，“但到現(xiàn)在，京東似乎還沒有開始賺錢。”數(shù)據(jù)顯示，2012年，京東的虧損額度達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的48億元，“如果沒有PE的持續(xù)投入，京東商城的資金鏈早已備受壓力。”與此同時，蘇寧易購早在2012年上半年就虧損嚴(yán)重，依靠對供應(yīng)商的占款來維持運轉(zhuǎn)。更重要的是，面臨愈演愈烈、越來越頻繁的促銷活動，供應(yīng)商的資金鏈也愈發(fā)緊張。從這個角度上來說，“銀行系電商無疑占據(jù)一定的優(yōu)勢，因為無論是從資金還是人力資源上來說，銀行都是絕對不差錢的。”分析師認(rèn)為，銀行想要指著電商平臺賺錢并不現(xiàn)實，“因為一方面很多電商目前自己尚處于虧損的狀態(tài)，另一方面，由于自身的模式，銀行系電商還需要相當(dāng)長的時間來學(xué)習(xí)如何運營電商平臺。”

　　銀行“類余額寶”亮相。在2013年“雙11”的火爆中，金融產(chǎn)品的熱銷堪稱一騎絕塵。在阿里巴巴高達(dá)350億元的成交額中，包括國華人壽、生命人壽、易方達(dá)銷售額紛紛輕松破億，來自阿里集團(tuán)的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年11月11日24時，成功通過支付寶完成支付的理財產(chǎn)品總成交金額達(dá)到9.08億元。　在電商積極伸向互聯(lián)網(wǎng)金融的同時，銀行系并非原地踏步。有報道稱民生銀行已經(jīng)攜手民生加銀、匯添富兩家基金公司，依托民生銀行平臺推出一款新型電子銀行卡，屆時可將活期儲蓄與貨幣收益掛鉤，預(yù)計年化收益率在5%左右。產(chǎn)品中的活期儲蓄與貨幣收益掛鉤很容易令人想到此前的“余額寶”。事實上，在余額寶之后，諸多“類余額寶”產(chǎn)品層出不窮，而且購買方式多樣，除在銀行網(wǎng)點銷售外，大多數(shù)還能通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等方式購買。然而對銀行推出此類產(chǎn)品，分析師認(rèn)為，銀行推出此類產(chǎn)品意義并不大，“因為余額寶涵蓋的用戶包括了各個銀行、各個階層的人群，而銀行的用戶相對則比較穩(wěn)定，所以在推出新產(chǎn)品后，往往是將用戶的錢從一個產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到另一個產(chǎn)品上，增量有限。”當(dāng)然，相較于余額寶，銀行的理財產(chǎn)品也具有諸多優(yōu)勢，“比如傳統(tǒng)金融由于具有很強(qiáng)的專業(yè)性，其在風(fēng)控、客戶等方面擁有較好的資源，在理財產(chǎn)品上會有更高層次的開發(fā)。”銀行之所以觸網(wǎng)“電商”甚至是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，一個最重要的因素就是戰(zhàn)略布局，掌握最重要的大數(shù)據(jù)。因為僅僅從余額寶這樣的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品來看，對商業(yè)銀行的影響微乎其微，“就算分流，也主要是活期存款，況且這部分業(yè)務(wù)對銀行來說本身也并不感興趣。”一個是數(shù)額不大，另一個是手續(xù)繁多，銀行在做這些業(yè)務(wù)時幾乎是賠本的，所以分流一部分，對于銀行也沒有什么影響。與此同時，“互聯(lián)網(wǎng)時代，誰離用戶更近，就意味著誰就掌握了更多的資源和數(shù)據(jù)，以前是銀行與用戶面對面，而現(xiàn)在則是互聯(lián)網(wǎng)時代。”因此，銀行通過搭設(shè)電商平臺來進(jìn)一步拉近與用戶的距離，掌握更多數(shù)據(jù)，也是為了爭奪電商擁有的巨大用戶信息庫。